Vous êtes professionnels indépendants. En effet, vous êtes rattachés à, mais vous voulez une assurance santé pour rembourser les 30 % restants à votre charge lors de vos dépenses liées aux soins. C’est indispensable d’être protégé en ce qui concerne la santé, pour ne pas avoir un reste à charge important en cas de frais d’hospitalisations ou d’une paire de lunettes par exemple. Quelle est la meilleure mutuelle pour dirigeant d’entreprise ? Dans un premier temps, nous vous allons aborder les critères indispensables à considérer pour pouvoir choisir une bonne complémentaire santé pour dirigeant d’entreprise et dans un second temps nous vous donnerons les 3 meilleures mutuelles pour dirigeant d’entreprise.
Comment choisir la meilleure mutuelle pour dirigeant d’entreprise ?
Différents critères vont être à considérer pour sélectionner la meilleure mutuelle pour dirigeant d’entreprise. Il ne s’agit pas de juste prendre une assurance santé, il faut qu’elle vous couvre bien en cas d’hospitalisations ou de frais de santé importants comme les prothèses dentaires. Vous n’êtes pas salarié, du coup vous n’aurez pas le droit à la mutuelle d’entreprise. Quels seront les critères à regarder pour pouvoir choisir la meilleure mutuelle pour dirigeant d’entreprise ?
Votre métier et votre âge
En fonction de votre âge, vous n’avez pas les mêmes tarifs que votre voisin. Plus vous êtes âgé et plus la mutuelle santé coûte cher. Après, selon votre profession, quelques mutuelles ne vous accepteront pas. Que vous soyez professions paramédicales, artisans, commerçants, professions libérales,.. vous faites partis des travailleurs non salarié. La catégorie TNS (travailleurs non salariés) va être à préciser lors de votre devis et la mutuelle vous précisera si elle prend en charge les professions indépendantes.
Régime de sécurité sociale
Les travailleurs non salariés étaient rattachés avant 2020 au RSI (régime de sécurité sociale des indépendants) puis à la SSI (Sécurité Sociale des indépendants). Mais depuis 2019, petit à petit toutes les professions libérales et les professions indépendantes ont été affiliées au régime général, donc la CPAM.
Loi Madelin
La plupart des cotisations des mutuelles pour indépendants sont déductibles pour une partie de vos charges en fin d’année. Mais il faudra que votre contrat de mutuelle soit un contrat Loi Madelin.
Néanmoins la Loi Madelin ne s’applique pas aux auto-entrepreneurs, car ils ne sont pas soumis au même régime d’imposition.
Niveau de garanties
Lors de votre devis, vous dévrez choisir le niveau de garanties souhaité. Suivant les niveaux, vous ne serez pas couverts de la même manière. Plus le niveau de garanties sera important et plus vous serez pris en charge pour vos frais de santé. Mais forcément plus le niveau augmente plus le prix de cotisation augmente. Les tableaux de garanties pour les indépendants ne sont pas les mêmes que pour les particuliers salariés. N’hésitez pas à vérifier les différents types de remboursement. Suivant les niveaux, vous ne serez pas pris en charge de la même manière pour les lunettes, le dentaire, les dépassements d’honoraires pour l’hospitalisation ou les consultations. C’est pour cela qu’il est indispensable de sélectionner la meilleure mutuelle pour dirigeant d’entreprise.
Indemnités journalières et mutuelle santé pour dirigeant d’entreprise
Les indemnités journalières en cas d’arrêt de travail pour les TNS sont calculées autrement. Il vous justifier d’une certaine ancienneté et d’un certain revenu pour avoir le droit aux indemnités journalières. Pour éviter les mauvaises surprise en cas d’arrêt maladie, il est conseillé d’adhérer à une prévoyance.
Conjoint et enfants
Trouver la meilleure mutuelle pour dirigeant d’entreprise est indispensable pour vous-même mais aussi pour votre conjoint. Pour choisir une mutuelle, il faut prendre en compte vos proches. Privilégiez les contrats qui vous offrent des réductions en fonction du nombre de personnes affiliées au contrat.
Portabilité de mutuelle
Vous changez de métier, si vous étiez salarié et avez adhéré à une mutuelle d’entreprise, alors vous avez peut être le droit à une portabilité de mutuelle. Néanmoins une des conditions à remplir est d’être indemnisé par le chômage. Ce cas se présentera souvent dans le cadre d’une portabilité pour les auto-entrepreneurs.
CMU et ACS pour les professions indépendantes et libérales
Si vous êtes une profession indépendante vous avez le droit à la CMU ou l’ACS si vos salaires sont en dessous d’un certain seuil.
Réforme Zéro reste à charge et mutuelle pour dirigeant d’entreprise
A partir de 2020, la réforme reste à charge Zéro permet d’avoir accès à des soins comme les paires de lunettes et les prothèses dentaires sans avoir à mettre de sa poche. Ce dispositif se nomme aussi 100% Santé. Les mutuelles vont être necessaires en cas de dépassement de ce forfait fixé par la Sécu. Quelle assurance santé choisir pour dirigeant d’entreprise ?
Puis-je être couvert en étant ayant droit ?
Vous pouvez être couvert par la mutuelle santé d’un proche en tant qu’ayant droit. Par contre il faut vérifier que sa mutuelle santé accepte votre situation professionnelle, ce qui n’est pas toujours le cas.
Comparatif des 3 meilleures mutuelles pour dirigeant d’entreprise
Vous connaissez maintenant quels sont les points importants avant d’adhérer à une mutuelle, nous allons vous présenter notre choix des 3 meilleures mutuelles pour dirigeant d’entreprise. En tant que travailleurs non salariés (libérales, artisans, commerçants, auto-entrepreneur), vous voulez être couverts en cas de soucis de santé. Notre base de comparaison a été effectuée pour une femme seule de 35 ans, créatrice d’entreprise.
Pour maitriser les montants de remboursement cités dans notre comparatif, n’hésitez pas à lire notre article qui vous expliquera comment la mutuelle rembourse.
Cocoon : meilleure mutuelle pour dirigeant d’entreprise pas cher
Cocoon est un organisme assureur en ligne qui couvre les Travailleurs non salariés. Les avis concernant cette mutuelle santé sont très satisfaisants. Nous savons sélectionné la formule 1 qui prend en charge les soins de base. Le coût pour une femme seule de 35 ans sera d’environ 35 € par mois Vous pourrez bénéficier d’un contrat Loi Madelin et déduire vos cotisations de votre bénéfice net. Cocoon propose aussi des contrats de prévoyance. Cocoon propose un réseau de partenaires et donc a des tarifs avantageux sur les lunettes par exemple. Cette mutuelle n’a pas de délai de carence.
Pourquoi Cocoon est une des meilleures mutuelles pour dirigeant d’entreprise et quels sont ses remboursements ?
Pour la formule 1, qui implique une couverture de base, vous profiterez de remboursements basique. Voici ci-dessous des exemples de garanties :
- Remboursements des dépassements d’honoraires : jusqu’à 150% base SS
- Optique 100% Santé :
- dans le réseau de soins : frais réels
- hors réseau de soins : équipement classe A (frais réel) , classe B jusqu’à 250€ pour les lunettes avec des verres complexes
- Forfait médecines alternatives : 150€/an
MAAF : meilleur mutuelle pour dirigeant d’entreprise milieur de gamme
La MAAF est une enseigne d’assurance dans plusieurs domaines mais aussi la santé. Cette mutuelle est très bien notée des clients, car elle prend très bien en charge et possède des agences proche de votre domicile. Elle propose des contrats pour les TNS et donc pour dirigeant d’entreprise. Les contrats proposés sont éligibles à la Loi Madelin et donc déductibles de votre bénéfice imposable. Le coût pour une femme seule de 35 ans sera environ de 43€ au niveau 3. La MAAF offre des réductions pour les couples ou la famille.
Pourquoi la MAAF est l’une des meilleure mutuelle pour dirigeant d’entreprise ?
Avec le niveau 3, la MAAF vous propose des remboursements de frais de santé très attractifs pour les TNS. Vous serez couverts de tous les soins de base (hospitalisation, consultations, mais aussi pour la monture et les verres et les dents). Vous bénéficiez du tiers payant dans certains établissement et professionnels de santé. Le tiers payant signifie que vous n’aurez pas l’intégralité à avancer. Souscrire à une excellente mutuelle pour dirigeant d’entreprise est important.
Les remboursements de la MAAF au niveau 3 pour les professionnels
- Hospitalisations et consultations : 120% BRSS (base de remboursement de la sécurité sociale)
- Médecine alternative : 50€ par an
- Prothèses auditives prise en charge libre : 200€/ appareil (+70€ si chez partenaire qualité prix)
- Chambre particulière : 45€/ nuit (+45€ par an après 2 ans de fidélité)
- Vue :
- 100% santé : frais réel
- Lunettes à prise en charge libre dans réseau partenaire : jusqu’à 400€ tous les deux ans pour des lunettes avec des verres complexes
- Pour les dents :
- prothèse prise en charge libre : 170€ par prothèse type couronne ou bridges
April : meilleure mutuelle pour dirigeant d’entreprise premium
April est une assurance en ligne mais propose aussi des agences proche de chez vous. Cette mutuelle n’a pas de délai de carence. Cette mutuelle est aussi dédiée aux professions indépendantes conforme au 100% Santé. Il y a plusieurs niveaux de garanties selon votre budget. April répondra aux besoins des travailleurs non salariés (TNS) de façon à ce que les professions libérales et indépendantes soient suffisamment couvertes en cas de soucis de santé. Les avis clients en ce qui concerne April sont très satisfaisants. Nous avons choisi le niveau 4 pour les professionnels pour un prix mensuel de 75 €. Cette mutuelle santé n’a pas de délai de carence. Vous aurez une des meilleures mutuelles pour dirigeant d’entreprise avec April.
Quels sont les remboursements qui justifient qu’April fait partie des meilleures mutuelles pour dirigeant d’entreprise ?
Les garanties offertes par le niveau 4 pour les travailleurs non salariés sont super. Vous trouverez ci-dessous quelques exemples de remboursement :
- Secteur conventionné :
- Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins DPTAM : 350%
- Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins non DPTAM : 200%
- Chambre particulière : 80€ par jour
- Secteur non conventionné : jusqu’à 250% pour les frais de séjour
- Prothèses auditives offre libre : 280%
- Soins dentaire :
- Prothèse remboursées par le régime obligatoire « offre modérée » et « offre libre » : 350 %
- Implantologie : 750€ par an
- Optique classe B «Offre Libre» :
- 300 € pour des lunettes avec des verres simples et 450 € pour des verres complexes
- Médecine naturelle : 120€ /an
April se trouve être l’une des meilleures mutuelles pour professions indépendantes, car elle a d’excellentes garanties pour des tarifs attractifs.
