Vous faites partis des travailleurs non salariés (TNS). En effet, vous êtes rattachés à, toutefois vous voulez trouver une complémentaire pour rembourser les 30 % restants à votre charge lors de vos frais liées à la santé. Il est primordial d’être couvert en matière de santé, pour ne pas avoir un reste à charge important en cas de frais de consultations ou de soins dentaires à titre d’exemple. Quelle est la meilleure mutuelle pour artisan ? Avant tout, nous vous allons aborder les critères essentiels à considérer afin de choisir une bonne mutuelle santé pour artisan et dans un second temps nous vous expliquerons quelles seront les 3 meilleures mutuelles pour artisan.
Quels sont les critères de choix d’une bonne mutuelle pour artisan ?
Différents critères seront à considérer pour dénicher la meilleure mutuelle pour artisan. Ce n’est pas juste choisir une complémentaire, il va falloir qu’elle vous protège correctement en cas d’hospitalisations ou de dépenses importantes comme les prothèses dentaires. Vous n’êtes pas salarié, du coup vous n’aurez pas le droit à la mutuelle d’entreprise. Quels sont les critères à regarder pour pouvoir choisir la meilleure mutuelle pour artisan ?
Votre métier et votre âge
En fonction de votre âge, vous ne bénéficierez pas des mêmes tarifs que votre voisin. Plus vous vieillissez plus la mutuelle coûtera cher. Ensuite, selon votre statut professionnel, quelques complémentaires santé ne vous accepteront pas. Que vous soyez professions médicales, artisans, commerçants, professions libérales,.. vous faites partis des travailleurs non salarié. La catégorie TNS (travailleurs non salariés) va être à préciser lors de votre devis et la mutuelle vous précisera si elle prend en charge les professions indépendantes.
Régime social
Les travailleurs non salariés étaient affiliés avant 2020 au RSI (régime de sécurité sociale des indépendants) et ensuite à la SSI (Sécurité Sociale des indépendants). Mais depuis 2019, progressivement toutes les professions libérales et les professions indépendantes ont été affiliées au régime général, plus précisement la CPAM.
Loi Madelin
La majeure partie des cotisations des assurances pour indépendants sont déductibles pour une partie de vos charges en fin d’année. Mais il faudra que votre contrat de mutuelle soit un contrat Loi Madelin.
Cependant la Loi Madelin ne s’applique pas aux auto-entrepreneurs, tout simplement car ils ne sont pas soumis au même régime d’imposition.
Tableau de garanties
Pendant votre devis, vous serez amené à choisir le niveau de garanties souhaité. Suivant les niveaux, vous ne serez pas remboursés de la même manière. Plus le niveau de garanties sera élevé et plus vous serez pris en charge pour vos frais de santé. Mais bien entendu plus le niveau augmente plus le prix de cotisation augmente. Les tableaux de garanties pour les indépendants ne sont pas les mêmes que pour les particuliers salariés. Pensez à vérifier les différentes catégories de remboursement. Suivant les niveaux, vous ne serez pas pris en charge de la même manière pour les yeux, les dents, les dépassements d’honoraires pour l’hospitalisation ou les consultations. C’est pour cette raison qu’il est primordial de dénicher la meilleure mutuelle pour artisan.
Indemnités journalières et mutuelle pour artisan
Les indemnités journalières en cas d’arrêt de travail pour les TNS sont calculées autrement. Il vous justifier d’un certain nombre d’années de cotisation et d’un certain revenu pour accéder aux indemnités journalières. Pour éviter les mauvaises surprise en cas d’arrêt maladie, il est conseillé de souscrire à une prévoyance.
Conjoint et enfants
Souscrire à la meilleure mutuelle pour artisan est primordial pour vous-même mais également pour votre famille. Pour choisir une complémentaire, il vous faudra prendre en compte vos proches. Préférez les assurances qui vous attribuent des réductions selon le nombre de personnes affiliées au contrat.
Portabilité de mutuelle
Dans le cadre d’un changement de job, si vous étiez salarié et avez souscrit à une mutuelle santé d’entreprise, dans cette situation vous avez probablement le droit à une portabilité de mutuelle. Néanmoins une des conditions à remplir est de toucher le chômage. Ce situation aura lieu souvent dans le cadre d’une portabilité pour les auto-entrepreneurs.
CMU et ACS pour les professions indépendantes et libérales
Si vous êtes TNS vous avez le droit à la CMU ou l’ACS lorsque vos revenus sont en dessous d’un certain seuil.
100% Santé et mutuelle pour artisan
A partir de 2020, la réforme reste à charge Zéro permet d’accéder à des soins comme par exemple les paires de lunettes et le dentaire sans avoir à mettre de sa poche. Ce dispositif se nomme aussi 100% Santé. Les assurances vont être essentielles en cas de dépassement de ce forfait fixé par la Sécu. Quelle assurance santé choisir pour artisan ?
Puis-je être couvert en étant ayant droit ?
Vous pouvez être protégé par la complémentaire santé d’un proche en tant qu’ayant droit. Cependant il faut checker que sa mutuelle peut accueillir votre profession, ce qui n’est pas toujours le cas.
Quelles seront les 3 meilleures mutuelles pour artisan
Après avoir pris connaissance des points essentiels avant de souscrire à une assurance santé, nous citerons notre sélection des 3 meilleures mutuelles pour artisan. En tant que TNS (libérales, artisans, commerçants, auto-entrepreneur), vous voulez être couverts en cas de problèmes de santé. Notre base de comparaison a été réalisée pour une femme seule de 35 ans, créatrice d’entreprise.
Pour maitriser les chiffres de remboursement stipulés dans notre comparatif, n’hésitez pas à lire notre article qui vous mentionne comment la mutuelle rembourse.
Cocoon : la moins chère des meilleures mutuelles pour artisan
Cocoon est une assurance en ligne qui protège les indépendants. Les commentaires concernant cette mutuelle sont excellents. Nous savons opté pour la formule 1 qui protège les soins de base. Le coût pour une femme seule de 35 ans va être approximatevement de 35 € par mois Vous pourrez bénéficier d’un contrat Loi Madelin et enlever vos cotisations de vos impôts. Cocoon met à disposition aussi des contrats de prévoyance. Cocoon a un réseau de partenaires et donc a des tarifs préférentiels sur les lunettes par exemple. Cette mutuelle santé n’a pas de délai d’attente.
Pour quelles raisons Cocoon est la meilleure mutuelle pas cher ?
Pour la formule 1, qui implique une couverture de base, vous bénéficierez de remboursements de base. Nous vous proposons des exemples de garanties :
- Prise en charge des dépassements d’honoraires : jusqu’à 150% base SS
- Optique 100% Santé :
- dans le réseau de soins : frais réels
- hors réseau de soins : équipement classe A (frais réel) , classe B jusqu’à 250€ pour la monture et verres complexes
- Forfait médecines naturelles : 150€/an
La MAAF : meilleure mutuelle pour artisan avec excellent rapport qualité/prix
La MAAF est un organisme assureur dans plusieurs domaines mais également la santé. Cette assurance est très bien notée des clients, car elle rembourse très bien et possède des agences de proximité. Elle propose des contrats pour les professions indépendantes et donc pour artisan. Les contrats proposés sont éligibles à la Loi Madelin et donc déductibles de votre bénéfice imposable. Le coût pour une femme seule de 35 ans sera approximativement de 43€ au niveau 3. La MAAF propose des offres particulières pour les couples ou la famille.
Pour quelles raisons la MAAF est l’une des meilleure mutuelle pour artisan ?
Au niveau 3, la MAAF offre des remboursements de frais de santé très attractifs pour les TNS. Vous allez être remboursés de toutes les dépenses de santé classiques (hospitalisation, consultations, mais aussi pour la monture et les verres et les prothèses dentaires). Vous avez le droit au tiers payant dans certains établissement et professionnels de santé. Le tiers payant signifie que vous n’aurez pas la totalité à avancer. Sélectionner une bonne mutuelle pour artisan est important.
Les prises en charge de la MAAF au niveau 3 pour les pro
- Honoraires d’établissements conventionnés et de consultations : 120% BRSS (base de remboursement de la sécurité sociale)
- Médecine naturelle : 50€ par an
- Prothèses auditives prise en charge libre : 200€/ appareil (+70€ si chez partenaire qualité prix)
- Chambre particulière : 45€/ nuit (+45€ par an après 2 ans de fidélité)
- Optique :
- 100% santé : frais réel
- Lunettes à prise en charge libre dans réseau partenaire : jusqu’à 400€ tous les deux ans pour une paire de lunettes avec des verres complexes
- Pour les dents :
- prothèse prise en charge libre : 170€ par prothèse type couronne ou bridges
April : meilleure mutuelle pour artisan premium
April est une assurance en ligne mais possède aussi des agences proche de chez vous. Cette assurance ne possède pas de délai de carence. Cette mutuelle est aussi dédiée aux professionnels conforme au 100% Santé. Vous aurez plusieurs niveaux selon votre salaire. April répondra aux besoins des travailleurs non salariés (TNS) de façon à ce que les professions libérales et indépendantes soient suffisamment couvertes en cas de problèmes de santé. Les avis clients au sujet de April sont très satisfaisants. Nous avons choisi le niveau 4 pour les pro avec une mensualité approximatevement de 75€. Vous n’aurez pas de délai d’attente. Vous obtiendrez une des meilleures mutuelles pour artisan avec April.
Quels sont les prises en charge pour que April fasse partie des meilleures mutuelles pour artisan ?
Les garanties proposées par le niveau 4 pour les travailleurs non salariés sont très bonnes. Découvrez quelques exemples de remboursement :
- Secteur conventionné :
- Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins DPTAM : 350%
- Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins non DPTAM : 200%
- Chambre particulière : 80€ par jour
- Secteur non conventionné : jusqu’à 250% pour les frais de séjour
- Prothèses auditives offre libre : 280%
- Soins dentaire :
- Prothèse prises en charge par le régime obligatoire « offre modérée » et « offre libre » : 350 %
- Implantologie : 750€ par an
- Optique classe B «Offre Libre» :
- 300 € pour des lunettes avec des verres simples et 450 € pour des verres complexes
- Médecine douce : 120€ /an
April est l’une des meilleures assurances pour professionnels, tout simplement car elle a d’excellents remboursements pour des tarifs compétitifs.
