Vous êtes travailleurs non salariés (TNS). En effet, vous êtes à la CPAM, toutefois vous voulez trouver une assurance santé pour rembourser les 30 % restants à votre charge lors de vos dépenses liées aux soins. C’est primordial d’être couvert en matière de santé, afin de ne pas avoir un reste à charge important en cas de frais de consultations ou d’une paire de lunettes pour ne citer que cela. Quelle est la meilleure mutuelle pour soignant ? Pour commencer, nous vous citerons les paramètres essentiels à prendre en compte de manière à sélectionner une bonne complémentaire santé pour soignant et ensuite nous vous donnerons les 3 meilleures mutuelles pour soignant.
Comment sélectionner la meilleure mutuelle pour soignant ?
Plusieurs paramètres sont à prendre en compte pour sélectionner la meilleure mutuelle pour soignant. Ce n’est pas juste adhérer à une assurance santé, il va falloir qu’elle vous couvre correctement en cas d’hospitalisations ou de frais de santé importants comme les lunettes. Vous n’êtes pas salarié, de ce fait vous n’aurez pas le droit à la mutuelle d’entreprise. Quels vont être les paramètres à prendre à compte afin de sélectionner la meilleure mutuelle pour soignant ?
Votre statut professionnel et l’âge
Selon votre âge, vous n’avez pas les mêmes tarifs que votre collègue. Plus vous vieillissez plus la mutuelle coûtera cher. Puis, selon votre fonction, certaines complémentaires santé ne vous proposeront pas de contrat. Que vous soyez professions paramédicales, artisans, commerçants, professions libérales,.. vous relevez du statut non salarié. La catégorie TNS (travailleurs non salariés) va être à notifier lors de votre devis et la mutuelle vous précisera si elle couvre les professions indépendantes.
Régime de sécu
Les travailleurs non salariés étaient affiliés avant 2020 au RSI (régime de sécurité sociale des indépendants) et après à la SSI (Sécurité Sociale des indépendants). Mais depuis 2019, progressivement toutes les professions libérales et les professions indépendantes ont été affiliées au régime général, plus précisement la CPAM.
Loi Madelin
La majorité des cotisations des assurances pour indépendants sont déductibles pour une partie de vos charges en fin d’année. Mais il faut que votre contrat de mutuelle soit un contrat Loi Madelin.
Néanmoins la Loi Madelin ne s’applique pas aux auto-entrepreneurs, tout simplement car ils ne sont pas soumis au même régime d’imposition.
Niveau de garanties
Lors de votre devis, vous serez amené à choisir le niveau de garanties souhaité. Selon les niveaux, vous n’allez pas être remboursés pareil. Plus le niveau de garanties sera élevé et plus vous serez couvert sur vos dépenses de santé. Mais bien entendu plus le niveau augmente plus le prix de cotisation augmente. Les tableaux de garanties pour les indépendants ne sont pas les mêmes que pour les employés. Essayez de vérifier les différentes catégories de remboursement. Selon les niveaux, vous n’allez pas être pris en charge de la même manière pour les paires de lunettes, le dentaire, les dépassements d’honoraires pour l’hospitalisation ou les consultations. C’est pour cela que c’est primordial de sélectionner la meilleure mutuelle pour soignant.
Indemnités journalières et mutuelle pour soignant
Les indemnités journalières en cas d’arrêt de travail pour les TNS sont calculées différemment. Il vous justifier d’un certain nombre d’années de cotisation et d’un certain revenu pour avoir le droit aux indemnités journalières. Afin d’éviter les mauvaises surprise en cas d’arrêt maladie, il est recommandé d’adhérer à une prévoyance.
Conjoint et enfants
Opter pour la meilleure mutuelle pour soignant est primordial pour vous-même mais également pour vos enfants. Dans le choix d’une mutuelle santé, vous devez prendre en compte vos proches. Préférez les assurances qui vous offriront des réductions en fonction du nombre de personnes affiliées au contrat.
Portabilité de mutuelle
Vous changez de job, si vous étiez salarié et avez adhéré à une complémentaire d’entreprise, alors vous avez probablement le droit à une portabilité de mutuelle. Néanmoins une des conditions à remplir est d’être indemnisé par le chômage. Ce situation aura lieu souvent dans le cadre d’une portabilité pour les auto-entrepreneurs.
CMU et ACS pour les professions indépendantes et libérales
Si vous êtes une profession indépendante vous avez le droit à la CMU ou l’ACS lorsque vos revenus sont en dessous d’un certain seuil.
100% Santé et mutuelle pour soignant
A partir de 2020, la réforme reste à charge Zéro permet d’accéder à des soins tels que les lunettes et le dentaire sans reste à charge personnel. Ce dispositif se nomme aussi 100% Santé. Les mutuelles vont être essentielles en cas de dépassement de ce forfait fixé par la Sécu. Quelle mutuelle santé choisir pour soignant ?
Est-ce que c’est possible d’être couvert en étant ayant droit ?
Vous pouvez être protégé par la complémentaire santé d’un proche en tant qu’ayant droit. Par contre il faut checker que sa mutuelle autorise votre statut professionnel, ce qui n’est pas toujours le cas.
Comparatif des 3 meilleures mutuelles pour soignant
Après avoir pris connaissance des points importants avant d’adhérer à une assurance santé, nous allons vous présenter notre choix des 3 meilleures mutuelles pour soignant. En tant que TNS (libérales, artisans, commerçants, auto-entrepreneur), vous souhaitez être le mieux couverts en cas de soins. Notre devis a été réalisé pour une femme seule de 35 ans, créatrice d’entreprise.
Pour appréhender les chiffres de prises en charge cités dans nos comparaisons, pensez à lire notre article qui vous explique comment la mutuelle rembourse.
Cocoon : meilleure mutuelle pour soignant pas cher
Cocoon est un organisme assureur en ligne qui couvre les indépendants. Les commentaires pour cette mutuelle sont très satisfaisants. Nous savons choisi la formule 1 qui prend en charge les soins de base. Le tarif, pour une femme seule de 35 ans avoisine les 35€ par mois. Vous allez pouvoir bénéficier d’un contrat Loi Madelin et déduire vos cotisations de votre bénéfice net. Cocoon fournit aussi des contrats de prévoyance. Cocoon détient un réseau de partenaires et vous aurez des tarifs avantageux sur les paires de lunettes par exemple. Cette assurance santé n’a pas de délai d’attente.
Pour quelles raisons Cocoon est la meilleure mutuelle pas cher ?
Pour la formule 1, qui offre une couverture de base, vous bénéficierez de remboursements de base. Voici des exemples de garanties :
- Remboursements des dépassements d’honoraires : jusqu’à 150% base SS
- Optique 100% Santé :
- dans le réseau de soins : frais réels
- hors réseau de soins : équipement classe A (frais réel) , classe B jusqu’à 250€ pour la monture et verres complexes
- Forfait médecines douces : 150€/an
La MAAF : meilleure mutuelle pour soignant avec excellent rapport qualité/prix
La MAAF est une assurance dans plusieurs domaines mais également la santé. Cette assurance est très bien évaluée des clients, car elle prend très bien en charge et possède des agences locales. Elle a des contrats pour les professions indépendantes et donc pour soignant. Les contrats proposés sont éligibles à la Loi Madelin et donc déductibles de vos impôts. Le prix pour une femme seule de 35 ans sera environ de 43€ au niveau 3. La MAAF propose des offres particulières pour les couples ou la famille.
Pour quelles raisons la MAAF est la meilleure mutuelle pour soignant ?
Au niveau 3, la MAAF vous propose des pris en charge de soins de santé très intéressants pour les TNS. Vous serez remboursés de toutes les dépenses de santé classiques (hospitalisation, consultations, mais aussi pour les lunettes et les dents). Vous avez le droit au tiers payant dans certains établissement et professionnels de santé. Le tiers payant implique que vous n’aurez pas l’intégralité à avancer. Souscrire à une bonne mutuelle pour soignant est important.
Les prises en charge de la MAAF au niveau 3 pour les pro
- Honoraires d’établissements conventionnés et de consultations : 120% BRSS (base de remboursement de la sécurité sociale)
- Médecine alternative : 50€ par an
- Aides auditives prise en charge libre : 200€/ appareil (+70€ si chez partenaire qualité prix)
- Chambre particulière : 45€/ nuit (+45€ par an après 2 ans de fidélité)
- Vue :
- 100% santé : frais réel
- Montures et verres prise en charge libre chez opticien partenaire : jusqu’à 400€ tous les deux ans pour une paire de lunettes avec des verres complexes
- Dentaire :
- prothèse prise en charge libre : 170€ par prothèse type couronne ou bridges
April : meilleure mutuelle pour soignant haut de gamme
April est une assurance en ligne mais a aussi des agences locales. Cette assurance ne possède pas de délai de carence. Cette mutuelle est aussi dédiée aux professions indépendantes conforme au 100% Santé. On trouve plusieurs niveaux de garanties selon votre salaire. April répondra aux besoins des travailleurs non salariés (TNS) de façon à ce que les professions libérales et indépendantes soient suffisamment prises en charge en cas de soucis de santé. Les avis clients pour April sont excellents. Nous avons pris le niveau 4 pour les pro avec une mensualité approximatevement de 75€. Cette mutuelle santé n’a pas de délai d’attente. Vous obtiendrez une des meilleures mutuelles pour soignant avec April.
Quels sont les prises en charge pour que April fasse partie des meilleures mutuelles pour soignant ?
Les garanties offertes par le niveau 4 pour les travailleurs non salariés sont excellentes. Vous trouverez ci-dessous quelques exemples de remboursement :
- Secteur conventionné :
- Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins DPTAM : 350%
- Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins non DPTAM : 200%
- Chambre particulière : 80€ par jour
- Secteur non conventionné : jusqu’à 250% pour les frais de séjour
- Aides auditives offre libre : 280%
- Soins dentaire :
- Prothèse remboursées par la sécurité sociale « offre modérée » et « offre libre » : 350 %
- Implantologie : 750€ par an
- Optique classe B «Offre Libre» :
- 300 € pour des lunettes avec des verres simples et 450 € pour des verres complexes
- Médecine alternative : 120€ /an
April sera l’une des meilleures assurances pour professions indépendantes, tout simplement car elle offre d’excellentes garanties pour des tarifs compétitifs.
