Vous êtes bientôt en retraite et vous essayez de trouver tout simplement une complémentaire qui corresponde à vos exigences en tenant compte de votre âge et vos soucis de santé. Malheureusement cela reste très facile de se perdre dans la multitude d’offres de complémentaire santé senior. Dans ce cas quelle sera la meilleure mutuelle pour personne âgée ? En premier lieu, nous définirons quels sont les critères de choix d’une bonne mutuelle et en second lieu nous vous présenterons les 3 meilleures mutuelles pour personne âgée et les raisons pour lesquelles elles sont en tête de liste.

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Comment choisir la meilleure mutuelle pour personne agée ?

Plusieurs paramètres vont être importants à prendre en compte pour pouvoir comprendre votre contrat auprès de la complémentaire santé senior Ce sera important de le comprendre pour pouvoir sélectionner la meilleure mutuelle pour personne âgée. Il va falloir contrôler plusieurs choses pour ne pas se tromper dans la sélection de votre mutuelle. Selon le niveau, le prix, l’organisme assureur, vous n’avez pas du tout les mêmes garanties.

Quel sera le coût d’une mutuelle ?

Suivant le niveau de garanties choisi, votre âge, sexe, régime de sécurité sociale et votre profession, le coût de la cotisation va changer. En effet si vous êtes jeune, vous n’aurez pas beaucoup de frais de santé, le prix sera assez économique. Par contre, si vous êtes plus âgé et que vous prévoyez de fortes dépenses liées à la santé (dentaire, optique) alors la cotisation peut tripler rapidement. Le prix de la cotisation va varier aussi selon l’ajout d’un conjoint et/ou d’enfants à charge. N’oubliez pas de faire une simulation pour ainsi savoir le prix globale suivant les niveaux choisis pour sélectionner la meilleure mutuelle pour personne âgée.

Devis pour une nouvelle mutuelle

Les garanties selon les niveaux proposés par la complémentaire

Toute mutuelle santé a des tableaux de garanties, qui mentionnent quels sont les remboursements des dépenses de santé selon chaque niveau. Selon les mutuelles il y a de 3 à 7 niveaux généralement. Plus vous augmenterez en niveaux plus le remboursement des soins seront hauts. Si vous cherchez à comprendre le tableau de garanties , lisez notre article. Songez à examiner l’ensemble de remboursement et pas uniquement un secteur, pensez aussi à l’hospitalisation, les consultations avec dépassement d’honoraires, le remboursement d’ostéopathe,…

Optique et dentaire, dépense importante pour les seniors

A compter de 2020, les remboursements pour les lunettes, du dentaire et pour les prothèses auditives vont changer. La sécu va augmenter ses remboursements de façon à ce que plus de personnes aient la possibilité d’ accéder à ces soins. Cette réforme qui commence en 2020 se nomme le reste à charge zéro. Il y aura un remboursement total par la Sécurité sociale et les complémentaires santé de certaines montures et verres, prothèses dentaires et aides auditives, par la fixation de plafonds. Pour les aides auditives le 100% Santé fonctionnera à partir de 2021.

En matière d’optique par exemple, cette réforme fixe des montants de prise en charge qui changent suivant le type de correction prescrit (jusqu’à 800 € pour des verres progressifs) et pour les montures un remboursement maximal de 100 € dans tous les cas.

Remboursement optique et dentaire au forfait ou en pourcentage, de quelle manière comprendre quelle est la meilleure mutuelle pour personne agée ?

Quand vous observerez le tableau de garanties, vous observerez dans la catégorie optique et dentaire que les mutuelles santé ne remboursent pas pareil. Elles vont rembourser soit au forfait, c’est à dire qu’elles vont rembourser une somme globale fixée dans le tableau tous les deux ans, soit en pourcentage fixé par rapport au remboursement de la sécurité sociale. Parfois, le pourcentage et le forfait seront mis ensemble. Vous cherchez à calculer un remboursement d’une mutuelle santé, lisez notre article qui en parle. Voici des exemples pour l’optique, qui sera pareil pour le dentaire.

Remboursement de lunettes dans le reste à charge zéro

Par la réforme Reste à charge zéro, les opticiens devront avoir des lunettes (monture + verres) totalement remboursées par la SS. Cependant selon le prix ou la classe de ces lunettes désirées, il se peut que votre paire de lunettes ne soit pas totalement remboursée.

Pour bien comprendre, les montures et verres seront remboursées sur la base SS. Donc si les lunettes sont entièrement remboursées, vous n’aurez rien à payer.

Lunettes Classe B donc pas entièrement pris en charge

Par exemple :
Si la sécurité sociale rembourse 100€ sur votre monture et les verres et que pourtant vous avez réglé 300€, 3 options vous sont offertes en fonction des mutuelles santés :

  • Un pourcentage de la base SS (sécurité sociale) : La complémentaire santé qui notifie qu’elle rembourse 100 % de la base sécurité sociale, vous remboursera 30€. Reste à votre charge 200€.
  • Au forfait : La complémentaire rembourse 100% + 150€ tous les deux ans, dès lors votre monture sera pour 50€ à votre charge
  • Forfait et pourcentage : La complémentaire rembourse 100% + 200€, dans ce cas sur les 300€ payés, vous n’aurez rien à payer.

Pack proposé par la mutuelle pour personne âgée

La majeure partie des mutuelles vous fournissent des garanties de base selon des niveaux. Par contre vous pourrez ajouter des renforts selon vos dépenses de santé. Par conséquent vous aurez la possibilité de prendre une option optique et/ou dentaire. Bien entendu le coût de votre cotisation augmentera. Ceci étant ça évitera de devoir passer à un niveau de garanties supérieur et payer plus cher. Ces options sont plus spécifiques selon vos besoins.

Délai d’attente

La meilleure mutuelle pour personne âgée a un délai de carence bas. Qu’est-ce qu’est un délai de carence ou délai d’attente ? Ce sera le moment entre la signature de votre contrat et une date fixée par votre complémentaire où vous ne serez remboursé d’aucuns soins hors consultations classique ou hospitalisation. Le plus souvent vous ne pourrez pas vous procurer de nouvelles lunettes ou lentilles pendant ce temps défini.

Portabilité de mutuelle et retraités

Quand vous partirez en retraite, si vous aviez souscrit à une mutuelle d’entreprise, vous n’aurez pas le droit à la portabilité au départ à la retraite. Néanmoins vous pouvez profiter de la complémentaire à laquelle vous aviez adhéré durant votre contrat de travail à titre individuel et payant. 

Les tarifs ne peuvent pas être supérieurs de plus de 50 % aux prix globaux applicables aux salariés actifs. Le plafonnement progressif des tarifs est échelonné sur 3 ans :

  • 1ère année : tarifs égaux à ceux des actifs,
  • 2e année : maximum 25 % supérieurs
  • 3e année : maximum 50 %.

Réseau partenaire

Un certain nombre de mutuelles ont des réseaux partenaires. La complémentaire santé possède son propre réseau de soin conventionné. Dans les faits cela donne l’occasion d’avoir des tarifs préférentiels.

Comparatif des 3 meilleures mutuelles pour personne âgée

Dès que vous avez bien délimité vos attentes, choisissez la mutuelle qui convient à vos dépenses de santé. Nous vous soumettons les 3 meilleures mutuelles pour personne âgée. Les 3 meilleures mutuelles citées ci-dessous auront des remboursements hospitaliers et de consultations d’au minimum 100% de la base Sécurité sociale. Les 3 meilleures mutuelles disposent des réseaux partenaires d’opticien qui va permettre de bénéficier de tarifications préférentiels sur les montures et verres ou les lentilles. Les remboursements pris en exemple ci-dessous concernent les soins avec dépassements ne rentrant pas en compte dans le 100% Santé.

Cocoon : meilleure mutuelle pour personne âgée la moins chère

meilleure mutuelle senior

Cocoon est une mutuelle santé que nous avons sélectionnée comme l’une des meilleures mutuelles pour personne âgée. Cette mutuelle en ligne a de nombreux atouts que nous allons décrire. Nous avons choisi le niveau 3 présenté par Cocoon. Cocoon n’a pas de délai d’attente, vos garanties sont à effet immédiat. Les avis des clients sont très positifs. Celle-ci a un réseau Kalivia, qui permet de profiter de prix préférentiels sur les montures et verres et les soins pour les dents.

Remboursement frais d’optique et dentaire

Pour des lunettes (verres + monture), le niveau 3 propose un remboursement de 250€ pour des lunettes munis de verres simples et de 400€ dans le cadre de lunettes avec verres complexes.
Pour les prothèses pour les dents au panier libre mais RAC (Reste à charge) maîtrisé le remboursement sera de 200% BR (base de remboursement) et pour l’implantologie sera de 200€ par an

Les prothèses auditives de classe 2 seront remboursées à hauteur de 200% sur base de la SS, avec une limitation 1700€ par an.

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April : la meilleure mutuelle pour personne agée avec très bon rapport qualité/prix

meilleure mutuelle retraités

April est une mutuelle santé qui est dans le classement des meilleures mutuelles pour personne âgée. C’est en effet une assurance qui protège les particuliers et qui propose une gamme spécifique au Seniors. La mensualité reste un peu élevée mais pour de très bons remboursements. April est une complémentaire santé en ligne, qui a énormément d’avis très bons.

Pour quelles raisons April est une des meilleures mutuelles pour personne âgée ?

April prend très bien en charge les frais d’optique mais aussi des frais dentaire. Si vous choisissez le niveau 4 (avec renfort optique et dentaire de niveau 4) au prix avoisinant les 120€, vous obtiendrez un forfait de remboursement des lunettes à hauteur de 250€ pour une monture avec verres simples et de 300€ pour des lunettes à verres complexes. A compter de 2021, les prothèses auditives de classe 2 seront remboursées à 100% + 300€ par oreille.
April ne possède pas de délai d’attente.

Pour les prothèses dentaires à prix libre mais contrôlé, le remboursement sera de 200% les deux premières années puis 250%, et de 200€ pour les prothèses non remboursées par la sécu.

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La MAAF : meilleure mutuelle pour personne âgée premium

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La MAAF est une mutuelle santé qui a une plateforme internet mais aussi des agences proche de votre domicile. Après comparatif des complémentaires santé, la meilleure mutuelle pour personne âgée qui prendra très bien en charge les frais d’optique et dentaire est la MAAF. La MAAF est un organisme assureur pour tous types de domaines (maison, santé, voiture et bien d’autres). La mutuelle de la MAAF fournit des remboursements des frais de santé, comme des hospitalisations ou des consultations chez un médecin. Le délai d’attente s’appliquant au niveau 4 de la MAAF est nul. Vos garanties s’appliquent sans délai après ouverture de vos garanties. Elle est une des meilleures mutuelles pour personne âgée. 

Exemple de remboursements par la MAAF

Grâce à la réforme 100% santé, les paires de lunettes et prothèses dentaires seront conventionnées et remboursées à 100%, donc vous n’aurez rien à votre charge.

Cette mutuelle santé est intéressante pour les dépassements au sujet des lunettes et les frais dentaire non remboursés par la sécurité sociale. La MAAF vous remboursera au niveau 4 :

  • 100% + 400€ pour une monture avec des verres simples et 550€ dans le cadre de verres complexes tous les deux ans. Un forfait de 40€ va être ajouté dans le cadre d’une basse vision à partir de 55 ans.
  • 250€ par prothèse (couronnes ou bridges définitifs) à prise en charge libre
  • Les dépassements d’honoraires de consultations ou d’hospitalisations seront remboursées à 170% de la base de sécurité sociale.

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