Vous êtes travailleurs non salariés (TNS). En effet, vous êtes rattachés à, cela dit vous voulez trouver une mutuelle pour rembourser le reste des dépenses de santé. C’est indispensable d’être couvert en matière de santé, pour éviter d’ avoir un reste à charge colossal en cas de frais de consultations ou d’une paire de lunettes pour ne citer que cela. Quelle est la meilleure mutuelle pour freelance ? Premièrement, nous vous allons aborder les critères importants à considérer afin de sélectionner une bonne mutuelle santé pour freelance et ensuite nous vous expliquerons quelles seront les 3 meilleures mutuelles pour freelance.
Quels seront les critères de choix d’une bonne mutuelle pour freelance ?
Plusieurs critères seront à considérer pour dénicher la meilleure mutuelle pour freelance. Ce n’est pas juste adhérer à une mutuelle, il faut qu’elle vous protège correctement en cas d’hospitalisations ou de dépenses importantes comme les prothèses dentaires. Vous n’êtes pas employé, du coup vous n’avez pas le droit à la mutuelle d’entreprise. Quels seront les critères à prendre à compte pour sélectionner la meilleure mutuelle pour freelance ?
Votre statut professionnel et l’âge
En fonction de votre âge, vous n’aurez pas les mêmes tarifs que votre collègue. Plus vous vieillissez plus la complémentaire santé coûtera cher. Après, en fonction de votre statut professionnel, quelques mutuelles ne vous accepteront pas. Que vous soyez professions médicales, artisans, commerçants, professions libérales,.. vous relevez du statut non salarié. La catégorie TNS (travailleurs non salariés) va être à notifier lors de votre devis et la mutuelle vous précisera si elle couvre les professions indépendantes.
Régime social
Les TNS étaient affiliés avant 2020 au RSI (régime de sécurité sociale des indépendants) puis à la SSI (Sécurité Sociale des indépendants). Mais depuis 2019, peu à peu toutes les professions libérales et les professions indépendantes ont été affiliées au régime général, plus précisement la CPAM.
Loi Madelin
La majorité des cotisations des mutuelles pour indépendants sont déductibles pour une partie de vos charges en fin d’année. Mais il faut que votre contrat de mutuelle soit un contrat Loi Madelin.
Cependant la Loi Madelin ne s’applique pas aux auto-entrepreneurs, tout simplement car ils ne sont pas soumis au même régime d’imposition.
Niveau de garanties
Pendant votre devis, vous dévrez choisir le niveau de garanties souhaité. En fonction des niveaux, vous ne serez pas couverts pareil. Plus le niveau de garanties sera important et plus vous serez remboursé pour vos frais de santé. Mais bien entendu plus le niveau augmente plus la mensualité sera chère. Les tableaux de garanties pour les indépendants ne sont pas les mêmes que pour les particuliers salariés. Pensez à vérifier les différentes catégories de remboursement. En fonction des niveaux, vous ne serez pas remboursé au même niveau pour les paires de lunettes, les dents, les dépassements d’honoraires pour l’hospitalisation ou les consultations. C’est pour cela que c’est indispensable de dénicher la meilleure mutuelle pour freelance.
Indemnités journalières et complémentaire santé pour freelance
Les indemnités journalières en cas d’arrêt de travail pour les TNS sont calculées différemment. Il vous justifier d’un certain nombre d’années de cotisation et d’un certain revenu pour avoir le droit aux indemnités journalières. Pour éviter les mauvaises surprise en cas d’arrêt maladie, il est recommandé d’adhérer à une prévoyance.
Conjoint et enfants
Sélectionner la meilleure mutuelle pour freelance est indispensable pour vous-même mais aussi pour votre famille. Dans le choix d’une assurance santé, vous aller devoir prendre en compte vos proches. Préférez les assurances qui vous attribuent des réductions selon le nombre de personnes affiliées au contrat.
Portabilité de mutuelle
Dans le cadre d’un changement de métier, si vous étiez employé et avez souscrit à une complémentaire d’entreprise, alors vous avez peut être le droit à une portabilité de mutuelle. Par contre une des conditions à remplir est de toucher le chômage. Ce cas se présentera généralement dans le cadre d’une portabilité pour les auto-entrepreneurs.
CMU et ACS pour les TNS
Si vous êtes TNS vous avez le droit à la CMU ou l’ACS lorsque vos revenus sont en dessous d’un certain seuil.
100% Santé et mutuelle pour freelance
Depuis 2020, la réforme reste à charge Zéro permet d’avoir accès à des soins comme les paires de lunettes et le dentaire sans reste à charge personnel. Ce dispositif s’appelle aussi 100% Santé. Les assurances vont être necessaires en cas de dépassement de ce forfait fixé par la Sécurité sociale. Quelle mutuelle choisir pour freelance ?
Est-ce que c’est possible d’être couvert en étant ayant droit ?
Vous pouvez être protégé par la complémentaire santé d’un proche en tant qu’ayant droit. Néanmoins il faut checker que sa mutuelle santé accepte bien votre situation professionnelle, ce qui n’est pas toujours le cas.
Quelles sont les 3 meilleures mutuelles pour freelance
Après avoir pris connaissance des points essentiels avant d’adhérer à une complémentaire, nous allons vous présenter notre choix des 3 meilleures mutuelles pour freelance. En tant que TNS (libérales, artisans, commerçants, auto-entrepreneur), vous souhaitez être le mieux couverts en cas de problèmes de santé. Notre base de comparaison a été réalisée pour une femme célibataire de 35 ans, créatrice d’entreprise.
Pour maitriser les chiffres de remboursement cités dans notre comparatif, n’hésitez pas à lire notre article qui vous explique comment la mutuelle rembourse.
Cocoon : meilleure mutuelle pour freelance pas cher
Cocoon est une assurance en ligne qui protège les indépendants. Les avis pour cette mutuelle santé sont très bons. Nous savons choisi la formule 1 qui protège les soins de base. Le coût pour une femme célibataire de 35 ans sera approximatevement de 35 € par mois Vous avez le droit de bénéficier d’un contrat Loi Madelin et enlever vos cotisations de votre bénéfice net. Cocoon propose aussi des contrats de prévoyance. Cocoon détient un réseau de partenaires et donc a des tarifs préférentiels sur les paires de lunettes par exemple. Cette complémentaire santé n’a pas de délai d’attente.
Pour quelles raisons Cocoon est la meilleure mutuelle pas cher ?
Pour la formule 1, qui implique une couverture de base, vous profiterez de remboursements essentiels. Voici ci-dessous des exemples de garanties :
- Remboursements des dépassements d’honoraires : jusqu’à 150% base SS
- Optique 100% Santé :
- dans le réseau de soins : frais réels
- hors réseau de soins : équipement classe A (frais réel) , classe B jusqu’à 250€ pour la monture et verres complexes
- Forfait médecines alternatives : 150€/an
MAAF : meilleur mutuelle pour freelance milieur de gamme
La MAAF est un organisme assureur dans plusieurs domaines mais aussi la santé. Cette mutuelle est très apprécié des clients, car elle prend très bien en charge et a des agences proche de votre domicile. Elle propose des contrats pour les professions indépendantes et donc pour freelance. Les contrats proposés sont éligibles à la Loi Madelin et donc déductibles de vos impôts. Le prix pour une femme célibataire de 35 ans sera à peu près de 43€ au niveau 3. La MAAF propose des réductions pour les couples ou la famille.
Pour quelles raisons la MAAF est la meilleure mutuelle pour freelance ?
Au niveau 3, la MAAF possède des pris en charge de dépenses de santé très intéressants pour les TNS. Vous allez être couverts de toutes les dépenses de santé classiques (hospitalisation, consultations, mais aussi pour les lunettes et les prothèses dentaires). Vous avez le droit au tiers payant dans certains établissement et professionnels de santé. Le tiers payant implique que vous n’aurez pas la totalité à avancer. Souscrire à une excellente mutuelle pour freelance est important.
Les prises en charge de la MAAF au niveau 3 pour les professionnels
- Hospitalisations et consultations : 120% BRSS (base de remboursement de la sécurité sociale)
- Médecine douce : 50€ par an
- Prothèses auditives prise en charge libre : 200€/ appareil (+70€ si chez partenaire qualité prix)
- Chambre particulière : 45€/ nuit (+45€ par an après 2 ans de fidélité)
- Vue :
- 100% santé : frais réel
- Lunettes à prise en charge libre dans réseau partenaire : jusqu’à 400€ tous les deux ans pour des lunettes avec des verres complexes
- Pour les dents :
- prothèse prise en charge libre : 170€ par prothèse type couronne ou bridges
April : meilleure mutuelle pour freelance haut de gamme
April est une assurance en ligne mais détient aussi des agences de proximité. Cette mutuelle ne possède pas de délai de carence. Cette mutuelle est aussi dédiée aux professions indépendantes conforme au 100% Santé. Vous aurez plusieurs niveaux de garanties selon votre salaire. April répondra aux besoins des travailleurs non salariés (TNS) pour que les professions libérales et indépendantes soient bien prises en charge en cas de problèmes de santé. Les avis clients concernant April sont très satisfaisants. Nous avons sélectionné le niveau 4 pour les professionnels avec une mensualité approximatevement de 75€. Vous n’aurez pas de délai d’attente. Vous obtiendrez une des meilleures mutuelles pour freelance avec April.
Quels sont les prises en charge qui justifient qu’April fait partie des meilleures mutuelles pour freelance ?
Les garanties proposées par le niveau 4 pour les travailleurs non salariés sont excellentes. Vous trouverez ci-dessous quelques exemples de remboursement :
- Secteur conventionné :
- Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins DPTAM : 350%
- Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins non DPTAM : 200%
- Chambre particulière : 80€ par jour
- Secteur non conventionné : jusqu’à 250% pour les frais de séjour
- Prothèses auditives offre libre : 280%
- Pour les dents :
- Prothèse remboursées par la sécurité sociale « offre modérée » et « offre libre » : 350 %
- Implantologie : 750€ par an
- Optique classe B «Offre Libre» :
- 300 € pour une monture avec des verres simples et 450 € pour des verres complexes
- Médecine douce : 120€ /an
April se trouve être l’une des meilleures mutuelles pour professions indépendantes, tout simplement car elle a d’excellentes garanties pour des tarifs attractifs.
