Vous faites partis des travailleurs non salariés (TNS). En effet, vous êtes au régime général, cela dit vous voulez une assurance santé pour rembourser les 30 % restants à votre charge lors de vos frais liées aux soins. Il est indispensable d’être remboursé en ce qui concerne la santé, afin d’éviter d’ avoir un reste à charge colossal en cas de frais d’hospitalisations ou de soins dentaires pour ne citer que cela. Quelle est la meilleure mutuelle pour micro entrepreneur ? Tout d’abord, nous vous dirons les critères essentiels à prendre en compte pour sélectionner une bonne complémentaire santé pour micro entrepreneur et par la suite nous vous détaillerons les 3 meilleures mutuelles pour micro entrepreneur.
Quels vont être les critères de choix d’une bonne mutuelle pour micro entrepreneur ?
Différents critères vont être à prendre en compte pour choisir la meilleure mutuelle pour micro entrepreneur. Il ne s’agit pas de juste prendre une assurance santé, il va falloir qu’elle vous couvre bien en cas de consultations avec des dépassements d’honoraires ou de frais de santé importants comme les prothèses dentaires. Vous n’êtes pas salarié, de ce fait vous n’avez pas le droit à la mutuelle d’entreprise. Quels vont être les critères à prendre à compte pour sélectionner la meilleure mutuelle pour micro entrepreneur ?
Votre métier et votre âge
Selon votre âge, vous ne bénéficierez pas des mêmes tarifs que votre voisin. Plus vous êtes âgé et plus la mutuelle santé coûtera cher. Après, en fonction de votre travail, quelques mutuelles ne vous proposeront pas de contrat. Que vous soyez professions médicales, artisans, commerçants, professions libérales,.. vous relevez du statut non salarié. La catégorie TNS (travailleurs non salariés) sera à notifier lors de votre devis et la mutuelle vous précisera si elle couvre les professions indépendantes.
Régime social
Les travailleurs non salariés étaient rattachés avant 2020 au RSI (régime de sécurité sociale des indépendants) puis à la SSI (Sécurité Sociale des indépendants). Mais depuis 2019, peu à peu toutes les professions libérales et les professions indépendantes ont été rattachées au régime général, c’est à dire la CPAM.
Loi Madelin
La majorité des cotisations des complémentaires santé pour indépendants sont déductibles pour une partie de vos charges en fin d’année. Mais il faudra que votre contrat de mutuelle soit un contrat Loi Madelin.
Néanmoins la Loi Madelin ne s’applique pas aux auto-entrepreneurs, car ils ne sont pas soumis au même régime d’imposition.
Tableau de garanties
Pendant votre devis, vous serez amené à choisir le niveau de garanties désiré. Selon les niveaux, vous ne serez pas remboursés pareil. Plus le niveau de garanties sera important et plus vous serez pris en charge pour vos soins de santé. Mais forcément plus le niveau augmente plus le coût sera cher. Les tableaux de garanties pour les indépendants ne sont pas les mêmes que pour les particuliers salariés. Essayez de vérifier les différentes catégories de remboursement. Selon les niveaux, vous ne serez pas pris en charge de la même manière pour les yeux, les dents, les dépassements d’honoraires pour l’hospitalisation ou les consultations. C’est pour cette raison qu’il est indispensable de choisir la meilleure mutuelle pour micro entrepreneur.
Indemnités journalières et mutuelle santé pour micro entrepreneur
Les indemnités journalières en cas d’arrêt de travail pour les TNS sont calculées différemment. Il vous justifier d’une certaine ancienneté et d’un certain revenu pour accéder aux IJ. Afin d’éviter les mauvaises surprise en cas d’arrêt maladie, il est conseillé d’adhérer à une prévoyance.
Ayants droits
Sélectionner la meilleure mutuelle pour micro entrepreneur est indispensable pour vous-même mais aussi pour votre famille. Dans le choix d’une complémentaire, vous devez prendre en compte vos proches. Privilégiez les contrats qui vous attribuent des réductions par rapport au nombre de personnes rattachées au contrat.
Portabilité de mutuelle
Vous changez de job, si vous étiez salarié et avez souscrit à une mutuelle d’entreprise, alors vous avez probablement le droit à une portabilité de mutuelle. Par contre une des conditions à remplir est de toucher le chômage. Ce situation se présentera souvent dans le cadre d’une portabilité pour les auto-entrepreneurs.
CMU et ACS pour les professions indépendantes et libérales
Vous avez le droit en tant que professions libérales et indépendantes de demander la CMU ou l’ACS si vos salaires sont en dessous d’un certain seuil.
100% Santé et mutuelle pour micro entrepreneur
A partir de 2020, la réforme reste à charge Zéro permet d’avoir accès à des soins comme par exemple les lunettes et le dentaire sans avoir à mettre de sa poche. Ce dispositif se nomme aussi 100% Santé. Les assurances vont être essentielles en cas de dépassement de ce forfait fixé par la Sécu. Quelle assurance santé choisir pour micro entrepreneur ?
Puis-je être couvert en étant ayant droit ?
Vous pouvez être protégé par la complémentaire santé d’un proche en tant qu’ayant droit. Cependant il faut checker que sa mutuelle peut accueillir votre profession, ce qui n’est pas toujours le cas.
Quelles seront les 3 meilleures mutuelles pour micro entrepreneur
Vous savez maintenant quels sont les points importants avant d’adhérer à une complémentaire santé, nous citerons notre choix des 3 meilleures mutuelles pour micro entrepreneur. En tant que TNS (libérales, artisans, commerçants, auto-entrepreneur), vous souhaitez être le mieux couverts en cas de problèmes de santé. Notre base de comparaison a été réalisée pour une femme célibataire de 35 ans, créatrice d’entreprise.
Pour comprendre les chiffres de remboursement cités dans notre comparatif, pensez à lire notre article qui vous mentionne comment la mutuelle rembourse.
Cocoon : la moins chère des meilleures mutuelles pour micro entrepreneur
Cocoon est un organisme assureur en ligne qui couvre les TNS. Les commentaires pour cette mutuelle sont très bons. Nous savons opté pour la formule 1 qui couvre les soins de base. Le prix pour une femme célibataire de 35 ans avoisine les 35€ par mois. Vous avez le droit de bénéficier d’un contrat Loi Madelin et enlever vos cotisations de votre bénéfice net. Cocoon propose aussi des contrats de prévoyance. Cocoon a un réseau de partenaires et vous aurez des tarifs préférentiels sur les paires de lunettes par exemple. Cette complémentaire n’a pas de délai d’attente.
Pourquoi Cocoon est la meilleure mutuelle pas cher ?
Pour la formule 1, qui correspond à une couverture de base, vous bénéficierez de remboursements de base. Voici ci-dessous des exemples de garanties :
- Prise en charge des dépassements d’honoraires : jusqu’à 150% base SS
- Optique 100% Santé :
- dans le réseau de soins : frais réels
- hors réseau de soins : équipement classe A (frais réel) , classe B jusqu’à 250€ pour la monture et verres complexes
- Forfait médecines alternatives : 150€/an
La MAAF : meilleure mutuelle pour micro entrepreneur avec excellent rapport qualité/prix
La MAAF est un organisme assureur dans plusieurs domaines mais aussi la santé. Cette mutuelle est très apprécié des clients, car elle rembourse très bien et a des agences proche de votre domicile. Elle a des contrats pour les TNS et donc pour micro entrepreneur. Les contrats proposés sont éligibles à la Loi Madelin et donc déductibles de votre bénéfice imposable. Le tarif pour une femme célibataire de 35 ans sera approximativement de 43€ au niveau 3. La MAAF propose des offres particulières pour les couples ou la famille.
Pourquoi la MAAF est l’une des meilleure mutuelle pour micro entrepreneur ?
Au niveau 3, la MAAF fournit des remboursements de frais de santé très intéressants pour les TNS. Vous serez remboursés de toutes les dépenses de santé classiques (hospitalisation, consultations, mais aussi pour les lunettes et les dents). Vous avez le droit au tiers payant dans certains établissement et professionnels de santé. Le tiers payant signifie que vous n’aurez pas la totalité à avancer. Souscrire à une bonne mutuelle pour micro entrepreneur est important.
Les remboursements de la MAAF au niveau 3 pour les professionnels
- Hospitalisations et consultations : 120% BRSS (base de remboursement de la sécurité sociale)
- Médecine alternative : 50€ par an
- Prothèses auditives prise en charge libre : 200€/ appareil (+70€ si chez partenaire qualité prix)
- Chambre particulière : 45€/ nuit (+45€ par an après 2 ans de fidélité)
- Vue :
- 100% santé : frais réel
- Lunettes à prise en charge libre chez opticien partenaire : jusqu’à 400€ tous les deux ans pour des lunettes avec des verres complexes
- Pour les dents :
- prothèse prise en charge libre : 170€ par prothèse type couronne ou bridges
April : meilleure mutuelle pour micro entrepreneur premium
April est une assurance en ligne mais a aussi des agences locales. Cette mutuelle n’a pas de délai de carence. Cette mutuelle est aussi dédiée aux professionnels conforme au 100% Santé. Vous aurez plusieurs niveaux selon votre salaire. April répondra aux besoins des travailleurs non salariés (TNS) pour que les professions libérales et indépendantes soient suffisamment couvertes en cas de problèmes de santé. Les avis clients à propos de April sont très satisfaisants. Nous avons sélectionné le niveau 4 pour les professionnels avec une mensualité d’environ 75€. Cette complémentaire n’a pas de délai d’attente. Vous obtiendrez une des meilleures mutuelles pour micro entrepreneur avec April.
Quels sont les remboursements qui justifient qu’April fait partie des meilleures mutuelles pour micro entrepreneur ?
Les garanties offertes par le niveau 4 pour les travailleurs non salariés sont super. Voici quelques exemples de remboursement :
- Secteur conventionné :
- Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins DPTAM : 350%
- Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins non DPTAM : 200%
- Chambre particulière : 80€ par jour
- Secteur non conventionné : jusqu’à 250% pour les frais de séjour
- Prothèses auditives offre libre : 280%
- Soins dentaire :
- Prothèse remboursées par la sécurité sociale « offre modérée » et « offre libre » : 350 %
- Implantologie : 750€ par an
- Optique classe B «Offre Libre» :
- 300 € pour des lunettes avec des verres simples et 450 € pour des verres complexes
- Médecine douce : 120€ /an
April se trouve être l’une des meilleures complémentaires santé pour professionnels, car elle offre d’excellentes garanties pour des tarifs attractifs.
