Vous faites partis des professionnels indépendants. En effet, vous êtes adhérents à la sécurité sociale, cela dit vous recherchez une assurance santé pour rembourser les 30 % restants à votre charge lors de vos dépenses liées à la santé. Il semble capital d’être couvert en ce qui concerne la santé, afin de ne pas avoir un reste à charge important en cas de frais d’hospitalisations ou d’une paire de lunettes entre autres. Quelle est la meilleure mutuelle pour vacataire ? Pour commencer, nous vous allons aborder les paramètres importants à prendre en compte pour pouvoir sélectionner une bonne mutuelle pour vacataire et dans un second temps nous vous expliquerons quelles seront les 3 meilleures mutuelles pour vacataire.

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Quels vont être les paramètres de choix d’une bonne mutuelle pour vacataire ?

Divers paramètres seront à prendre en compte pour sélectionner la meilleure mutuelle pour vacataire. Ce n’est pas juste choisir une assurance santé, il va falloir qu’elle vous protège correctement en cas de consultations avec des dépassements d’honoraires ou de frais de santé importants comme les lunettes. Vous n’êtes pas salarié, donc vous n’avez pas le droit à la mutuelle d’entreprise. Quels vont être les paramètres à prendre à compte pour pouvoir sélectionner la meilleure mutuelle pour vacataire ?

Votre métier et votre âge

En fonction de votre âge, vous n’aurez pas les mêmes tarifs que votre voisin. Plus vous êtes âgé et plus la complémentaire santé coûtera cher. Après, en fonction de votre statut professionnel, certaines mutuelles ne vous proposeront pas de contrat. Que vous soyez professions paramédicales, artisans, commerçants, professions libérales,.. vous relevez du statut non salarié. La catégorie TNS (travailleurs non salariés) est à notifier lors de votre devis et la mutuelle vous précisera si elle prend en charge les professions indépendantes.

Régime de sécurité sociale

Les TNS étaient rattachés avant 2020 au RSI (régime de sécurité sociale des indépendants) et ensuite à la SSI (Sécurité Sociale des indépendants). Mais depuis 2019, petit à petit toutes les professions libérales et les professions indépendantes ont été rattachées au régime général, c’est à dire la CPAM.

Loi Madelin

La majeure partie des cotisations des complémentaires santé pour indépendants peuvent être déduites de votre bénéfice net. Mais attention à que votre contrat de mutuelle soit un contrat Loi Madelin.

Cependant la Loi Madelin ne s’applique pas aux auto-entrepreneurs, tout simplement car ils ne sont pas soumis au même régime d’imposition.

Tableau de garanties

Pendant votre devis, vous serez amené à choisir le niveau de garanties désiré. En fonction des niveaux, vous n’allez pas être couverts pareil. Plus le niveau de garanties sera important et plus vous serez couvert sur vos soins de santé. Mais forcément plus le niveau augmente plus le prix de cotisation augmente. Les tableaux de garanties pour les indépendants ne sont pas les mêmes que pour les particuliers salariés. Essayez de vérifier les différentes catégories de remboursement. En fonction des niveaux, vous n’allez pas être remboursé au même niveau pour les paires de lunettes, le dentaire, les dépassements d’honoraires pour l’hospitalisation ou les consultations. C’est pour cela qu’il est capital de sélectionner la meilleure mutuelle pour vacataire.

Indemnités journalières et complémentaire santé pour vacataire

Les indemnités journalières en cas d’arrêt de travail pour les indépendants et les professions libérales sont calculées différemment. Il vous justifier d’un certain nombre d’années de cotisation et d’un certain revenu pour accéder aux indemnités journalières. Pour éviter les mauvaises surprise en cas d’arrêt maladie, il est préférable d’adhérer à une prévoyance.

Devis pour une prévoyance

Conjoint et enfants

Sélectionner la meilleure mutuelle pour vacataire est capital pour vous-même mais aussi pour vos enfants. Dans le choix d’une mutuelle, il faut prendre en compte vos proches. Préférez les contrats qui vous offriront des réductions par rapport au nombre de personnes rattachées au contrat.

Portabilité de mutuelle

Dans le cadre d’un changement de métier, si vous étiez salarié et avez souscrit à une complémentaire d’entreprise, dans cette situation vous avez peut être le droit à une portabilité de mutuelle. Néanmoins une des conditions à remplir est de toucher le chômage. Ce situation se présentera généralement dans le cadre d’une portabilité pour les auto-entrepreneurs.

CMU et ACS pour les professions indépendantes et libérales

Vous avez le droit en tant que professions libérales et indépendantes de demander la CMU ou l’ACS si vos revenus sont en dessous d’un certain seuil.

100% Santé et mutuelle pour vacataire

Depuis 2020, la réforme reste à charge Zéro permet d’accéder à des soins comme par exemple les paires de lunettes et le dentaire sans reste à charge personnel. Ce dispositif se nomme aussi 100% Santé. Les assurances vont être essentielles en cas de dépassement de ce forfait fixé par la Sécu. Quelle complémentaire santé choisir pour vacataire ?

Est-ce que c’est possible d’être couvert en tant qu’ayant droit ?

Vous pouvez être couvert par la complémentaire santé d’un proche en tant qu’ayant droit. Par contre il faut checker que sa mutuelle santé accepte votre catégorie professionnelle, ce qui n’est pas toujours le cas.

Comparaison des 3 meilleures mutuelles pour vacataire

Vous savez à présent quels sont les points importants avant d’adhérer à une mutuelle, nous allons vous présenter notre choix des 3 meilleures mutuelles pour vacataire. En tant que TNS (libérales, artisans, commerçants, auto-entrepreneur), vous voulez être couverts en cas de soucis de santé. Notre base de comparaison a été effectuée pour une femme célibataire de 35 ans, créatrice d’entreprise.

Pour appréhender les chiffres de prises en charge cités dans notre comparatif, n’hésitez pas à lire notre article qui vous explique comment la mutuelle rembourse.

Cocoon : la moins chère des meilleures mutuelles pour vacataire

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Cocoon est un organisme assureur en ligne qui protège les TNS. Les avis pour cette mutuelle santé sont excellents. Nous savons choisi la formule 1 qui protège les soins de base. Le coût pour une femme célibataire de 35 ans avoisine les 35€ mensuel. Vous allez pouvoir bénéficier d’un contrat Loi Madelin et déduire vos cotisations de vos impôts. Cocoon possède aussi des contrats de prévoyance. Cocoon possède un réseau de partenaires et donc a des tarifs avantageux sur les lunettes par exemple. Cette complémentaire santé n’a pas de délai d’attente.

Pour quelles raisons Cocoon est la meilleure mutuelle pas cher ?

Pour la formule 1, qui offre une couverture de base, vous bénéficierez de remboursements essentiels. Nous vous proposons des exemples de garanties :

  • Remboursements des dépassements d’honoraires : jusqu’à 150% base SS
  • Optique 100% Santé :
    • dans le réseau de soins : frais réels
    • hors réseau de soins : équipement classe A (frais réel) , classe B jusqu’à 250€ pour les lunettes avec des verres complexes
  • Forfait médecines douces : 150€/an

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MAAF : meilleur mutuelle pour vacataire milieur de gamme

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La MAAF est un organisme assureur dans plusieurs domaines mais aussi la santé. Cette assurance est très bien évaluée des clients, car elle prend très bien en charge et a des agences de proximité. Elle a des contrats pour les TNS et donc pour vacataire. Les contrats proposés sont éligibles à la Loi Madelin et donc déductibles de votre bénéfice imposable. Le tarif pour une femme célibataire de 35 ans sera approximativement de 43€ au niveau 3. La MAAF propose des offres particulières pour les couples ou la famille.

Pour quelles raisons la MAAF est la meilleure mutuelle pour vacataire ?

Avec le niveau 3, la MAAF possède des remboursements de dépenses de santé très attractifs pour les professionnels. Vous allez être couverts de toutes les dépenses de santé classiques (hospitalisation, consultations, mais aussi pour les lunettes et les prothèses dentaires). Vous bénéficiez du tiers payant dans certains établissement et professionnels de santé. Le tiers payant signifie que vous n’aurez pas l’intégralité à avancer. Sélectionner une bonne mutuelle pour vacataire est important.

Les prises en charge de la MAAF au niveau 3 pour les pro

  • Honoraires d’établissements conventionnés et de consultations : 120% BRSS (base de remboursement de la sécurité sociale)
  • Médecine naturelle : 50€ par an
  • Prothèses auditives prise en charge libre : 200€/ appareil (+70€ si chez partenaire qualité prix)
  • Chambre particulière : 45€/ nuit (+45€ par an après 2 ans de fidélité)
  • Vue :
    • 100% santé : frais réel
    • Montures et verres prise en charge libre chez opticien partenaire : jusqu’à 400€ tous les deux ans pour des lunettes avec des verres complexes
  • Dentaire :
    • prothèse prise en charge libre : 170€ par prothèse type couronne ou bridges

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April : meilleure mutuelle pour vacataire premium

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April est une assurance en ligne mais propose aussi des agences locales. Cette assurance n’a pas de délai de carence. Cette mutuelle est aussi dédiée aux professions indépendantes conforme au 100% Santé. Vous aurez plusieurs niveaux selon votre salaire. April répondra aux besoins des travailleurs non salariés (TNS) de façon à ce que les professions libérales et indépendantes soient suffisamment couvertes en cas de soucis de santé. Les avis clients concernant April sont positifs. Nous avons sélectionné le niveau 4 pour les pro avec une mensualité d’environ 75€. Vous n’aurez pas de délai de carence. Vous aurez une des meilleures mutuelles pour vacataire avec April.

Quels sont les prises en charge qui justifient qu’April fait partie des meilleures mutuelles pour vacataire ?

Les garanties proposées par le niveau 4 pour les travailleurs non salariés sont très bonnes. Découvrez quelques exemples de remboursement :

  • Secteur conventionné :
    • Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins DPTAM : 350%
    • Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins non DPTAM : 200%
    • Chambre particulière : 80€ par jour
  • Secteur non conventionné : jusqu’à 250% pour les frais de séjour
  • Prothèses auditives offre libre : 280%
  • Pour les dents :
    • Prothèse prises en charge par le régime obligatoire « offre modérée » et « offre libre » : 350 %
    • Implantologie : 750€ par an
  • Optique classe B «Offre Libre» :
    • 300 € pour des lunettes avec des verres simples et 450 € pour des verres complexes
  • Médecine alternative : 120€ /an

April est l’une des meilleures complémentaires santé pour professions indépendantes, tout simplement car elle a d’excellents remboursements pour des tarifs attractifs.

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