Vous allez rentrer en retraite et vous cherchez juste une mutuelle qui réponde à vos exigences en tenant compte de votre âge et vos antécédents médicaux. Cependant cela reste facile d’être perdu dans le panel de complémentaire santé senior. Alors quelle se trouve être la meilleure mutuelle pour les retraités ? Pour commencer , nous rappelerons comment choisir une bonne mutuelle et après cela nous vous présenterons les 3 meilleures mutuelles pour les retraités et les raisons pour lesquelles elles sont en tête de liste.
Comment choisir la meilleure mutuelle pour les retraités ?
Les critères de choix d’un contrat de mutuelle santé senior varieront en fonction de plusieurs paramètres. Ce sera indispensable de le comprendre dans le but de choisir la meilleure mutuelle pour les retraités. Il vous faut examiner plusieurs choses pour ne pas vous tromper dans la sélection de votre mutuelle santé. Selon le niveau, le prix, la mutuelle, vous n’aurez pas du tout les mêmes garanties.
Combien coûte une mutuelle santé ?
Selon votre niveau sélectionné, votre âge, sexe, régime de sécurité sociale et votre métier, le prix de la cotisation va varier. Par exemple si vous êtes jeune, vous n’avez pas beaucoup de frais de santé, le prix ne sera en règle générale pas très cher. Par contre si vous êtes plus âgé et que vous avez de gros frais de santé (dentaire, optique) alors la cotisation peut tripler rapidement. Le prix de la cotisation va fluctuer aussi si vous ajoutez un conjoint. N’oubliez pas de faire une simulation de façon à savoir le prix globale selon les niveaux choisis pour choisir la meilleure mutuelle pour les retraités.
Et si vous économisiez sur votre mutuelle santé ?
Niveaux de garanties d’une mutuelle
Chaque mutuelle santé a des tableaux de garanties, qui indiquent quels seront les remboursements des dépenses de santé en tenant compte de chaque niveau. D’après les mutuelles il y a de 3 à 7 niveaux en règle générale. Plus vous augmenterez en niveaux plus le remboursement des frais seront hauts. Si jamais vous avez envie de comprendre le tableau de garanties , lisez notre article. Songez à checker l’ensemble de remboursement et pas seulement un secteur, regardez aussi l’hospitalisation, les consultations avec dépassement d’honoraires, le remboursement de médecine douce,…
Optique et dentaire, gros poste de dépenses pour les seniors
A compter de 2020, les remboursements de l’optique, pour les prothèses dentaires et pour les prothèses auditives vont changer. La sécurité sociale va augmenter sa base de remboursement afin que plus de gens puissent accéder à ces soins. Cette réforme qui va commencer en 2020 s’appelle le reste à charge zéro. Il est prévu un remboursement intégral par la Sécurité sociale et les complémentaires santé de certaines montures et verres, prothèses dentaires et aides auditives, grâce à la fixation de plafonds. Pour les prothèses auditives le 100% Santé fonctionnera à partir de 2021.
Par exemple pour l’optique, ce décret fixe des montants de prise en charge qui changent suivant le type de correction prescrit (jusqu’à 800 € pour des verres progressifs) et pour les montures un remboursement maximal de 100 € dans tous les cas.
Qu’est-ce que le remboursement au pourcentage ou au forfait pour comprendre quelle est la meilleure mutuelle pour les retraités ?
Quand vous observerez le tableau de garanties, vous lirez dans la catégorie optique et dentaire que les mutuelles santé ne remboursent pas de la même manière. Elles vont rembourser soit au forfait, c’est à dire qu’elles vont rembourser une somme globale stipulée dans le tableau tous les deux ans, soit en pourcentage fixé par rapport au remboursement de la sécurité sociale. Parfois, le pourcentage et le forfait seront cumulés. Vous désirez calculer un remboursement d’une mutuelle santé, lisez notre article qui en parle. Nous allons vous donner l’exemple des lunettes, qui sera pareil pour le dentaire.
Remboursement de lunettes dans le reste à charge zéro
Avec la réforme Reste à charge zéro, les opticiens disposeront de lunettes (monture + verres) complètement remboursées par la SS. Malgré tout selon le prix ou la classe de ces lunettes désirées, il se peut que votre paire de lunettes ne soit pas totalement remboursée.
Pour bien comprendre, les montures et verres seront remboursées sur la base Sécurité Sociale. De ce fait si la monture et les verres sont entièrement remboursées, vous n’aurez rien à débourser.
Montures et verres Classe B donc pas entièrement pris en charge
À titre d’exemple :
Si la sécurité sociale rembourse 100€ sur votre monture et les verres et que pourtant vous avez réglé 300€, 3 options vous sont offertes selon les mutuelles santés :
- Un pourcentage de la base SS (sécurité sociale) : La complémentaire qui précise qu’elle rembourse 100 % de la base sécurité sociale, vous remboursera 30€. Reste à votre charge 200€.
- Au forfait : La complémentaire rembourse 100% + 150€ tous les deux ans, dès lors votre monture sera pour 50€ à votre charge
- Forfait et pourcentage : La mutuelle rembourse 100% + 200€, alors sur les 300€ payés, il vous restera 0€ à charge.
Pack proposé par la mutuelle pour les retraités
Une grande partie des mutuelles vous fournissent des garanties de base selon des niveaux. Par contre vous avez la possibilité d’ ajouter des options en rapport avec vos dépenses de santé. Par exemple vous aurez la possibilité de choisir un renfort optique et/ou dentaire. Bien entendu le prix de votre cotisation sera majoré. Néanmoins ça évite de devoir allez à un niveau de garanties supérieur et payer plus cher. Ces choix vont être plus spécifiques selon vos besoins.
Délai de carence
La meilleure mutuelle pour les retraités détient un délai de carence faible. Qu’est-ce qu’est un délai de carence ou délai d’attente ? C’est le moment entre la signature de votre contrat et une date stipulée par votre complémentaire pendant laquelle vous ne serez remboursé d’aucuns frais hors consultations classique ou hospitalisation. En général vous ne pourrez pas vous procurer de nouvelles lunettes ou lentilles pendant ce temps défini.
Portabilité de mutuelle et retraités
Quand vous partirez en retraite, si vous aviez adhéré à une mutuelle d’entreprise, vous n’avez pas le droit à la portabilité au départ à la retraite. Par contre vous pouvez profiter de la mutuelle que vous saviez souscrit pendant votre contrat de travail à titre individuel et payant.
Les tarifications ne pourront pas être supérieurs de plus de 50 % aux prix globaux applicables aux salariés actifs. Le plafonnement progressif des tarifs est échelonné sur 3 ans :
- 1ère année : tarifs égaux à ceux des actifs,
- 2e année : maximum 25 % supérieurs
- 3e année : maximum 50 %.
Réseau partenaire
Un certain nombre de mutuelles ont des opticiens partenaires et parfois des dentistes. La mutuelle détient son propre réseau de soin conventionné. C’est pourquoi ça offre la possibilité d’avoir des tarifications avantageux.
Comparatif des 3 meilleures mutuelles pour les retraités
Quand vous avez bien cerné vos besoins, prenez la complémentaire santé qui convient à vos dépenses de santé. Nous vous présentons les 3 meilleures mutuelles pour les retraités. Au sein de ces 3 meilleures mutuelles pour les retraités, la base de comparaison a été effectuée pour une femme célibataire de 69 ans anciennement employée, sans mutuelle d’entreprise et au régime général. Les 3 meilleures mutuelles citées ci-dessous auront des remboursements hospitaliers et de consultations d’au minimum 100% de la base Sécurité sociale. Les 3 meilleures mutuelles ont des réseaux partenaires d’opticien permettant de profiter de prix avantageux sur les montures et verres ou les lentilles. Les remboursements pris en exemple ci-dessous concernent les soins avec dépassements ne rentrant pas en compte dans le 100% Santé.
Cocoon : la meilleure mutuelle pour les retraités pas cher
Cocoon est une mutuelle santé que nous avons validée comme l’une des meilleures mutuelles pour les retraités. Cette mutuelle en ligne a de nombreux atouts que nous allons décrire. Nous avons sélectionné le niveau 3 (cotisation autour de 90€) proposé par Cocoon. Cocoon n’a pas de délai d’attente, vos garanties sont à effet immédiat. Les avis des clients sont très bons. Elle détient un réseau Kalivia, qui donne la possibilité de bénéficier de prix avantageux sur les montures et verres et les soins pour les dents.
Comment sont prises en charge les lunettes et les prothèses dentaires chez cocoon ?
Pour des lunettes (verres + monture), le niveau 3 fournit un remboursement de 250€ pour des lunettes avec des verres simples et de 400€ dans le cadre de lunettes avec verres complexes.
Pour les prothèses pour les dents au panier libre mais RAC (Reste à charge) maîtrisé le remboursement sera de 200% BR (base de remboursement) et pour l’implantologie sera de 200€ par an
Les prothèses auditives de classe 2 seront prises en charge à hauteur de 200% sur base de la SS, avec une limitation 1700€ par an.
April : la meilleure mutuelle pour les retraités avec très bon rapport qualité/prix
April est une mutuelle santé qui est dans le classement des meilleures mutuelles pour les retraités. C’est une assurance qui couvre les particuliers et qui détient une gamme dédiée au Seniors. La mensualité est un peu élevée mais pour d’excellents remboursements. La mensualité sera d’environ 120€ pour le niveau 4. April est une complémentaire santé en ligne, qui a énormément d’avis excellents.
Pourquoi April est une des meilleures mutuelles pour les retraités ?
April rembourse très bien les frais d’optique mais aussi des frais dentaire. Si vous prenez le niveau 4 (avec renfort optique et dentaire de niveau 4) au prix avoisinant les 120€, vous allez avoir un forfait de remboursement des lunettes à hauteur de 250€ pour une monture avec verres simples et de 300€ pour des lunettes à verres complexes. A compter de 2021, les prothèses auditives de classe 2 seront remboursées à 100% + 300€ par oreille.
April ne détient pas de délai d’attente.
Pour les prothèses dentaires à prix libre mais contrôlé, la prise en charge sera de 200% les deux premières années puis 250%, et de 200€ pour les prothèses non remboursées par la sécurité sociale.
La MAAF : meilleure mutuelle pour les retraités premium
La MAAF est une mutuelle qui offre une plateforme internet ainsi que des agences locales. Après comparatif des complémentaires santé, la meilleure mutuelle pour les retraités qui prendra très bien en charge les frais d’optique et dentaire est la MAAF. La MAAF est un organisme assureur pour tous types de domaines (maison, santé, voiture et bien d’autres). La mutuelle santé de la MAAF propose des prise en charge de frais de santé, comme des hospitalisations ou des consultations chez un médecin. Il n’y pas de délai d’attente. Vos garanties s’appliquent sans délai après signature de votre contrat. La MAAF est une des meilleures mutuelles pour les retraités. La cotisation sera d’environ 160€ pour une femme de 69 ans célibataire, anciennement au régime général.
Comment rembourse la MAAF
Grâce à la réforme 100% santé, les montures et verres et prothèses dentaires seront conventionnées et prises en charge à 100%, donc vous n’aurez rien à votre charge.
Cette complémentaire est intéressante pour les dépassements concernant les lunettes et les frais dentaire non remboursés par la sécurité sociale. La MAAF vous remboursera au niveau 4 :
- 100% + 400€ pour une monture avec des verres simples et 550€ dans le cadre de verres complexes tous les deux ans. Un forfait de 40€ pourra être ajouté dans le cadre d’une basse vision à partir de 55 ans.
- 250€ par prothèse (couronnes ou bridges définitifs) à prise en charge libre
- Les dépassements d’honoraires de consultations ou d’hospitalisations seront remboursées à 170% de la base de sécurité sociale.
