La prévoyance de Swisslife se présente comme une solution de protection globale pour les travailleurs indépendants, leur offrant une sécurité financière face aux imprévus liés à leur santé et à leur activité professionnelle.

Notre avis global sur la prévoyance de Swisslife

Dans l’ensemble, ce contrat offre une protection solide et modulable, mais il convient d’évaluer attentivement certaines limitations spécifiques avant la souscription

Le contrat SwissLife Prévoyance Indépendant se distingue par une offre complète adaptée aux travailleurs indépendants, intégrant maintien de salaire, invalidité, et capital décès. Il offre une grande flexibilité permettant de personnaliser les montants d’indemnisation et les franchises selon les besoins individuels. Un avantage notable réside dans sa couverture souple des affections disco-vertébrales et la prise en charge des sports dangereux sans exclusions spécifiques. Cependant, la couverture pour les maladies mentales et le burnout, conditionnée à l’hospitalisation, ainsi que la couverture limitée de la grossesse pathologique, pourraient être perçues comme restrictives. 

Les points forts et points faibles du contrat

Les points forts

  • Couverture Étendue: Inclut les troubles dorsaux avec une approche plus flexible que la concurrence.
  • Activités à Risque: La pratique de sports extrêmes est couverte, un plus pour les aventuriers.
  • Le prix attractif

Les points faibles

  • Troubles Psychologiques et Burnout: L’indemnisation est conditionnée à une hospitalisation, une contrainte pour certains.
  • Grossesse Pathologique: La couverture est spécifique et limitée, ce qui pourrait ne pas répondre à tous les besoins.

Quelles sont les principales garanties d’une prévoyance ?

Maintien de revenus : Cette garantie vous assure le versement d’indemnités journalières si vous êtes dans l’incapacité de travailler à cause d’une maladie ou d’un accident, compensant ainsi votre perte de revenu durant votre arrêt.

Frais généraux permanents : En cas d’arrêt de travail, cette garantie couvre les frais fixes de votre activité professionnelle, comme le loyer de votre cabinet ou les salaires de vos employés, assurant la continuité de votre entreprise pendant votre absence.

Invalidité : En cas d’invalidité permanente, qu’elle soit partielle ou totale, vous recevez une rente. Cette garantie est essentielle pour maintenir un revenu en cas d’incapacité à exercer votre activité professionnelle.

Capital décès : Cette protection prévoit le versement d’une somme d’argent à votre famille en cas de votre décès, offrant un soutien financier à vos proches dans un moment difficile.

Rente éducation : Si vous avez des enfants, cette garantie leur assure une rente jusqu’à la fin de leurs études en cas de votre décès ou invalidité absolue et définitive, garantissant leur avenir éducatif.



Les garanties du contrat Swisslife

Le maintien de salaire de la prévoyance Swisslife

Indemnités forfaitaires : Les indemnités journalières sont versées en complément des prestations des régimes de protection sociale, avec la possibilité d’ajuster le montant en fonction du revenu professionnel de l’assuré.

Personnalisation de la couverture : L’assuré peut choisir le pourcentage de son revenu professionnel qu’il souhaite sécuriser, offrant une flexibilité en termes de montant d’indemnisation.

Franchises modulables : Le contrat propose des options de franchises personnalisables, offrant des délais adaptés à chaque situation (maladie, accident, hospitalisation).

L’invalidité

Seuil d’invalidité : 

La couverture démarre à partir d’un taux d’invalidité de 33%, avec une option spéciale pour certaines professions permettant une activation dès 16% d’invalidité.

Barèmes d’évaluation : 

Le contrat utilise des barèmes professionnels ou fonctionnels pour déterminer le taux d’invalidité, en fonction de la profession de l’assuré.

Rente d’invalidité : 

En cas d’invalidité, l’assuré bénéficie du versement d’une rente annuelle, calculée selon le degré d’invalidité.

Le capital décès

Protection familiale : 

Un capital allant jusqu’à 1M€ est versé à la famille de l’assuré en cas de décès prématuré.

Rentes additionnelles : 

Des options de rente viagère pour le conjoint et de rente éducation pour les enfants sont disponibles, permettant d’assurer leur avenir financier.

Cas particuliers : 

Le contrat prévoit un capital supplémentaire en cas de décès simultané du conjoint, renforçant la protection des enfants à charge.

Autres garanties spécifiques

Affections Disco-Vertébrales :

Le contrat offre une prise en charge souple des maladies de dos, se distinguant par sa générosité par rapport à la concurrence.

Maladies Mentales et Burnout : 

Bien que l’indemnisation pour ces affections soit conditionnée à une hospitalisation, une option permet d’élargir la couverture.

Grossesse Pathologique : 

La couverture est offerte sous certaines conditions spécifiques, avec un accent mis sur les cas les plus graves.

Sports Dangereux : 

La pratique de sports à risque est couverte sans exclusions particulières, avantage notable pour les amateurs de sensations fortes.