Vous êtes travailleurs non salariés (TNS). En effet, vous êtes à, mais vous essayez de trouver une mutuelle santé pour couvrir le reste des dépenses de santé. Il semble capital d’être protégé en matière de santé, afin d’éviter d’ avoir un reste à charge colossal en cas de frais d’hospitalisations ou d’une paire de lunettes entre autres. Quelle est la meilleure mutuelle pour non salarié ? Tout d’abord, nous vous allons aborder les critères importants à prendre en compte afin de choisir une bonne mutuelle pour non salarié et par la suite nous vous donnerons les 3 meilleures mutuelles pour non salarié.

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Comment choisir la meilleure mutuelle pour non salarié ?

Divers critères sont à prendre en compte pour dénicher la meilleure mutuelle pour non salarié. Ce n’est pas juste prendre une mutuelle santé, il faut qu’elle vous protège bien en cas de consultations avec des dépassements d’honoraires ou de frais de santé importants comme les lunettes. Vous n’êtes pas salarié, de ce fait vous n’aurez pas le droit à la mutuelle d’entreprise. Quels seront les critères à prendre à compte pour choisir la meilleure mutuelle pour non salarié ?

Votre métier et votre âge

Selon votre âge, vous n’avez pas les mêmes tarifs que votre voisin. Plus vous êtes âgé et plus la complémentaire santé coûtera cher. Puis, selon votre fonction, certaines complémentaires santé ne vous accepteront pas. Que vous soyez professions médicales, artisans, commerçants, professions libérales,.. vous faites partis des travailleurs non salarié. La catégorie TNS (travailleurs non salariés) va être à préciser lors de votre devis et la mutuelle vous précisera si elle prend en charge les professions indépendantes.

Régime social

Les TNS étaient affiliés avant 2020 au RSI (régime de sécurité sociale des indépendants) et ensuite à la SSI (Sécurité Sociale des indépendants). Cependant depuis 2019, petit à petit toutes les professions libérales et les professions indépendantes ont été rattachées au régime général, donc la CPAM.

Loi Madelin

La plupart des cotisations des assurances pour indépendants sont déductibles pour une partie de vos charges en fin d’année. Cependant il va falloir que votre contrat de mutuelle soit un contrat Loi Madelin.

Néanmoins la Loi Madelin ne s’applique pas aux auto-entrepreneurs, tout simplement car ils ne sont pas soumis au même régime d’imposition.

Tableau de garanties

Pendant votre devis, vous serez amené à choisir le niveau de garanties souhaité. Suivant les niveaux, vous n’allez pas être protégés de la même manière. Plus le niveau de garanties sera important et plus vous serez pris en charge pour vos soins de santé. Mais bien entendu plus le niveau augmente plus le prix de cotisation augmente. Les tableaux de garanties pour les indépendants ne sont pas les mêmes que pour les employés. Essayez de vérifier les différents types de remboursement. Suivant les niveaux, vous n’allez pas être remboursé au même niveau pour les yeux, le dentaire, les dépassements d’honoraires pour l’hospitalisation ou les consultations. C’est pour cela qu’il est capital de dénicher la meilleure mutuelle pour non salarié.

Indemnités journalières et complémentaire santé pour non salarié

Les indemnités journalières en cas d’arrêt de travail pour les indépendants et les professions libérales sont calculées autrement. Il vous justifier d’un certain nombre d’années de cotisation et d’un certain revenu pour accéder aux indemnités journalières. Pour éviter les mauvaises surprise en cas d’arrêt maladie, il est conseillé de souscrire à une prévoyance.

Devis pour une prévoyance

Ayants droits

Sélectionner la meilleure mutuelle pour non salarié est capital pour vous-même mais également pour votre famille. Dans le choix d’une complémentaire, vous devez prendre en compte vos proches. Préférez les contrats qui vous offrent des réductions selon le nombre de personnes rattachées au contrat.

Portabilité de mutuelle

Dans le cadre d’un changement de boulot, si vous étiez salarié et avez adhéré à une mutuelle d’entreprise, dans cette situation vous avez peut être le droit à une portabilité de mutuelle. Cependant une des conditions à remplir est d’être indemnisé par le chômage. Ce cas aura lieu généralement dans le cadre d’une portabilité pour les auto-entrepreneurs.

CMU et ACS pour les professions indépendantes et libérales

Si vous êtes une profession indépendante vous avez le droit à la CMU ou l’ACS si vos salaires sont en dessous d’un certain seuil.

Réforme Zéro reste à charge et mutuelle pour non salarié

A partir de 2020, la réforme reste à charge Zéro permet d’accéder à des soins comme les paires de lunettes et le dentaire sans avoir à mettre de sa poche. Ce dispositif se nomme aussi 100% Santé. Les assurances vont être utiles en cas de dépassement de ce forfait fixé par la Sécurité sociale. Quelle mutuelle santé choisir pour non salarié ?

Est-ce que c’est possible d’être couvert en étant ayant droit ?

Vous pouvez être protégé par la mutuelle santé d’un proche en tant qu’ayant droit. Néanmoins il faut checker que sa mutuelle santé peut accueillir votre situation professionnelle, ce qui n’est pas toujours le cas.

Comparatif des 3 meilleures mutuelles pour non salarié

Vous savez maintenant quels sont les points essentiels avant de souscrire à une complémentaire, nous citerons notre sélection des 3 meilleures mutuelles pour non salarié. En tant que TNS (libérales, artisans, commerçants, auto-entrepreneur), vous voulez être remboursés en cas de soins. Notre devis a été fait pour une femme célibataire de 35 ans, créatrice d’entreprise.

Pour maitriser les montants de remboursement cités dans nos comparaisons, pensez à lire notre article qui vous mentionne comment la mutuelle rembourse.

Cocoon : la moins chère des meilleures mutuelles pour non salarié

meilleure mutuelle indépendants

Cocoon est un organisme assureur en ligne qui protège les indépendants. Les commentaires concernant cette mutuelle santé sont très bons. Nous savons opté pour la formule 1 qui protège les soins de base. Le prix pour une femme célibataire de 35 ans sera d’environ 35 € par mois Vous avez le droit de bénéficier d’un contrat Loi Madelin et enlever vos cotisations de votre bénéfice net. Cocoon met à disposition aussi des contrats de prévoyance. Cocoon possède un réseau de partenaires et donc a des tarifs préférentiels sur les montures et verres par exemple. Cette complémentaire n’a pas de délai de carence.

Pourquoi Cocoon est une des meilleures mutuelles pour non salarié et quels sont ses remboursements ?

Pour la formule 1, qui offre une couverture de base, vous bénéficierez de remboursements essentiels. Nous vous proposons des exemples de garanties :

  • Prise en charge des dépassements d’honoraires : jusqu’à 150% base SS
  • Optique 100% Santé :
    • dans le réseau de soins : frais réels
    • hors réseau de soins : équipement classe A (frais réel) , classe B jusqu’à 250€ pour la monture et verres complexes
  • Forfait médecines alternatives : 150€/an

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La MAAF : meilleure mutuelle pour non salarié avec excellent rapport qualité/prix

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La MAAF est une assurance dans plusieurs domaines mais également la santé. Cette assurance est très apprécié des clients, car elle rembourse très bien et possède des agences de proximité. Elle propose des contrats pour les professions indépendantes et donc pour non salarié. Les contrats proposés sont éligibles à la Loi Madelin et donc déductibles de vos impôts. Le prix pour une femme célibataire de 35 ans sera approximativement de 43€ au niveau 3. La MAAF propose des offres particulières pour les couples ou la famille.

Pourquoi la MAAF est la meilleure mutuelle pour non salarié ?

Au niveau 3, la MAAF offre des pris en charge de dépenses de santé très intéressants pour les professionnels. Vous serez protégés de toutes les dépenses de santé classiques (hospitalisation, consultations, mais aussi pour la monture et les verres et les dents). Vous bénéficiez du tiers payant dans certains établissement et professionnels de santé. Le tiers payant veut dire que vous n’aurez pas la totalité à avancer. Souscrire à une excellente mutuelle pour non salarié est important.

Les remboursements de la MAAF au niveau 3 pour les pro

  • Hospitalisations et consultations : 120% BRSS (base de remboursement de la sécurité sociale)
  • Médecine douce : 50€ par an
  • Aides auditives prise en charge libre : 200€/ appareil (+70€ si chez partenaire qualité prix)
  • Chambre particulière : 45€/ nuit (+45€ par an après 2 ans de fidélité)
  • Vue :
    • 100% santé : frais réel
    • Lunettes à prise en charge libre chez opticien partenaire : jusqu’à 400€ tous les deux ans pour une paire de lunettes avec des verres complexes
  • Pour les dents :
    • prothèse prise en charge libre : 170€ par prothèse type couronne ou bridges

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April : meilleure mutuelle pour non salarié haut de gamme

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April est une assurance en ligne mais a aussi des agences de proximité. Cette assurance ne possède pas de délai de carence. Cette mutuelle est aussi dédiée aux professionnels conforme au 100% Santé. Il y a plusieurs niveaux selon votre salaire. April répondra aux besoins des travailleurs non salariés (TNS) afin que les professions libérales et indépendantes soient correctement prises en charge en cas de soucis de santé. Les avis clients pour April sont excellents. Nous avons pris le niveau 4 pour les pro pour un coût mensuel de 75 €. Cette mutuelle santé n’a pas de délai d’attente. Vous disposerez une des meilleures mutuelles pour non salarié avec April.

Quels sont les remboursements pour que April fasse partie des meilleures mutuelles pour non salarié ?

Les garanties proposées par le niveau 4 pour les travailleurs non salariés sont super. Voici quelques exemples de remboursement :

  • Secteur conventionné :
    • Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins DPTAM : 350%
    • Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins non DPTAM : 200%
    • Chambre particulière : 80€ par jour
  • Secteur non conventionné : jusqu’à 250% pour les frais de séjour
  • Aides auditives offre libre : 280%
  • Soins dentaire :
    • Prothèse remboursées par la sécurité sociale « offre modérée » et « offre libre » : 350 %
    • Implantologie : 750€ par an
  • Optique classe B «Offre Libre» :
    • 300 € pour des lunettes avec des verres simples et 450 € pour des verres complexes
  • Médecine douce : 120€ /an

April est l’une des meilleures assurances pour professionnels, tout simplement car elle offre d’excellents remboursements pour des tarifs compétitifs.

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