Vous allez rentrer en retraite et vous essayez de trouver tout simplement une mutuelle qui réponde à vos attentes en tenant compte de votre âge et vos antécédents médicaux. Cependant c’est facile d’être perdu dans le panel de mutuelle santé senior. Alors quelle est la meilleure mutuelle pour les séniors ? En premier lieu, nous allons rappeler quels sont les critères de choix d’une bonne mutuelle et dans un deuxième temps nous vous décrirons les 3 meilleures mutuelles pour les séniors et pourquoi elles font parties des meilleures.
Comment choisir la meilleure mutuelle pour les séniors ?
Plusieurs paramètres pourront être essentiels à prendre en compte pour pouvoir comprendre votre contrat auprès de la mutuelle santé senior Il va être important de le comprendre de sorte à sélectionner la meilleure mutuelle pour les séniors. Vous allez devoir contrôler plusieurs choses pour ne pas faire une erreur dans la sélection de votre mutuelle. En fonction du niveau, le prix, l’organisme assureur, vous n’aurez pas du tout les mêmes garanties.
Quel est le prix de la cotisation ?
Selon le niveau de garanties choisi, votre âge, sexe, régime de sécurité sociale et votre métier, le coût de la cotisation va varier. Par exemple si vous êtes jeune, vous n’avez pas énormément de soins de santé, le prix ne sera en règle générale pas très cher. En revanche si vous êtes plus âgé et que vous prévoyez de fortes dépenses liées à la santé (dentaire, optique) dans ce cas la cotisation peut tripler facilement. Le coût va varier aussi selon l’ajout d’un conjoint et/ou d’enfants à charge. Pensez à faire une simulation de sorte à savoir le prix globale suivant les garanties sélectionnées pour sélectionner la meilleure mutuelle pour les séniors.
Et si vous économisiez sur votre mutuelle santé ?
Les garanties selon les niveaux proposés par la mutuelle
La totalité des mutuelle santé a des tableaux de garanties, qui mentionnent quels vont être les remboursements des frais de santé selon chaque niveau. D’après les mutuelles il y a de 3 à 7 niveaux en règle générale. Plus le niveau augmentera plus le remboursement des soins seront hauts. Si jamais vous cherchez à comprendre le tableau de garanties , lisez notre article. Pensez à examiner tous les types de remboursement et pas seulement un secteur, vérifiez aussi l’hospitalisation, les consultations avec dépassement d’honoraires, le remboursement de médecine douce,…
Optique et dentaire, gros poste de dépenses pour les seniors
A partir de 2020, les remboursements de l’optique, pour les dents et pour les prothèses auditives vont changer. La sécu va majorer sa base de remboursement pour que plus de patients aient la possibilité d’ accéder à ces soins. Cette loi qui commence en 2020 se nomme le reste à charge zéro. Il y aura un remboursement total par la Sécurité sociale et les complémentaires santé de certaines lunettes, prothèses dentaires et aides auditives, grâce à la fixation de plafonds. Pour les prothèses auditives le 100% Santé fonctionnera à partir de 2021.
Par exemple pour l’optique, cette réforme fixe des montants de prise en charge qui changent en fonction du type de correction prescrit (jusqu’à 800 € pour des verres progressifs) et pour les montures un remboursement maximal de 100 € dans tous les cas.
Remboursement pour les lunettes et pour les dents au forfait ou en pourcentage, comment comprendre quelle est la meilleure mutuelle pour les séniors ?
Quand vous lirez le tableau de garanties, vous lirez dans la catégorie optique et dentaire que les complémentaires santé ne remboursent pas de la même manière. Elles vont rembourser soit au forfait, c’est à dire qu’elles vont rembourser une somme globale fixée dans le tableau tous les deux ans, soit en pourcentage fixé par rapport au remboursement de la sécurité sociale. Parfois, le pourcentage et le forfait seront mis ensemble. Vous cherchez à calculer un remboursement d’une mutuelle santé, lisez notre article qui en parle. Voici des exemples pour l’optique, mais le principe sera le même pour le dentaire.
100% santé et remboursement des lunettes
Avec la réforme Reste à charge zéro, les opticiens disposeront de lunettes (monture + verres) entièrement remboursées par la SS. Cependant suivant le prix ou la classe de ces lunettes désirées, il se peut que votre paire de lunettes ne soit pas entièrement remboursée.
Pour bien comprendre, les lunettes seront remboursées sur la base SS. De fait si les lunettes sont entièrement remboursées, vous n’aurez rien à payer.
Lunettes Classe B donc pas entièrement pris en charge
À titre d’exemple :
Si la sécurité sociale rembourse 100€ sur vos lunettes et que pourtant vous avez payé 300€, 3 options vous sont offertes en fonction des mutuelles santés :
- Un pourcentage de la base SS (sécurité sociale) : La complémentaire santé qui stipule qu’elle rembourse 100 % de la base sécurité sociale, vous remboursera 30€. Reste à votre charge 200€.
- Au forfait : La complémentaire rembourse 100% + 150€ tous les deux ans, dans ce cas votre monture sera pour 50€ à votre charge
- Forfait et pourcentage : La mutuelle rembourse 100% + 200€, alors sur les 300€ payés, vous n’aurez rien à payer.
Renfort pour les lunettes ou pour les dents par la mutuelle pour les séniors
La majorité des mutuelles vous fournissent des garanties de base selon des niveaux. Cela dit, vous pourrez ajouter des options vis à vis de vos dépenses de santé. Par exemple vous allez pouvoir souscrire à une option optique et/ou dentaire. Naturellement le coût de votre cotisation augmentera. Mais ça évitera de devoir allez à un niveau de garanties supérieur et payer plus cher. Ces choix s’avèrent être plus proche de vos besoins.
Délai d’attente
La meilleure mutuelle pour les séniors a un délai de carence bas. Qu’est-ce qu’est un délai de carence ou délai d’attente ? Ce sera le moment entre la signature de votre contrat et une date fixée par votre complémentaire pendant laquelle vous ne serez remboursé d’aucuns soins hors consultations classique ou hospitalisation. En général vous ne pourrez pas prendre de nouvelles lunettes ou lentilles pendant ce temps défini.
Portabilité de mutuelle et retraités
A votre départ en retraite, si vous aviez souscrit à une mutuelle d’entreprise, vous n’aurez pas le droit à la portabilité au départ à la retraite. Par contre vous pouvez profiter de la mutuelle que vous saviez souscrit durant votre contrat de travail à titre individuel et payant.
Les tarifs ne pourront pas être supérieurs de plus de 50 % aux tarifs globaux applicables aux salariés actifs. Le plafonnement progressif des tarifs est échelonné sur 3 ans :
- 1ère année : tarifs égaux à ceux des actifs,
- 2e année : maximum 25 % supérieurs
- 3e année : maximum 50 %.
Réseau partenaire
Plusieurs mutuelles ont des réseaux partenaires. La mutuelle a son propre réseau de soin conventionné. Dans les faits cela donne l’occasion d’avoir des tarifs avantageux.
Comparatif des 3 meilleures mutuelles pour les séniors
Dès que vous avez bien cerné vos attentes, choisissez la complémentaire qui convient à vos dépenses de santé. Nous vous proposons les 3 meilleures mutuelles pour les séniors. Au sein de ces 3 meilleures mutuelles pour les séniors, la comparaison a été réalisée pour une femme seule de 69 ans anciennement salariée, sans mutuelle d’entreprise et au régime général. Les 3 meilleures mutuelles dont nous allons discuter ont des remboursements hospitaliers et de consultations d’au minimum 100% de la base Sécurité sociale. Les 3 meilleures mutuelles possèdent des réseaux partenaires d’opticien qui permet de bénéficier de prix avantageux sur les lunettes ou les lentilles. Les remboursements pris en exemple ci-dessous seront ciblés sur les soins avec dépassements ne rentrant pas en compte dans le 100% Santé.
Cocoon : meilleure mutuelle pour les séniors la moins chère
Cocoon est une complémentaire que nous avons validée comme l’une des meilleures mutuelles pour les séniors. Cette mutuelle en ligne possède plusieurs avantages que nous allons décrire. Nous avons choisi le niveau 3 (cotisation autour de 90€) présenté par Cocoon. Cocoon n’a pas de délai de carence, vos droits sont immédiats. Les avis des utilisateurs sont très bons. Celle-ci a un réseau Kalivia, qui permet de profiter de tarifs avantageux sur les lunettes et les soins pour les dents.
Remboursement frais d’optique et dentaire
Pour des lunettes (verres + monture), le niveau 3 met à disposition un remboursement de 250€ pour des lunettes munis de verres simples et de 400€ dans le cadre de lunettes avec verres complexes.
Pour les prothèses pour les dents au panier libre mais RAC (Reste à charge) maîtrisé le remboursement sera de 200% BR (base de remboursement) et pour l’implantologie va être de 200€ par an
Les prothèses auditives de classe 2 seront prises en charge à hauteur de 200% sur base de la SS, avec une limitation 1700€ par an.
April : la meilleure mutuelle pour les séniors avec excellent rapport qualité/prix
April est une complémentaire qui est dans le classement des meilleures mutuelles pour les séniors. C’est une assurance qui couvre les particuliers et qui propose une gamme dédiée au Seniors. La mensualité reste un peu élevée mais pour de très bons remboursements. La mensualité est d’environ 120€ pour le niveau 4. April est une mutuelle en ligne, qui a une grande quantité d’avis très bons.
Pour quelles raisons April est une des meilleures mutuelles pour les séniors ?
April prend très bien en charge les frais d’optique mais aussi des frais dentaire. Si vous optez pour le niveau 4 (avec renfort optique et dentaire de niveau 4) au prix avoisinant les 120€, vous disposerez d’ un forfait de remboursement des lunettes à hauteur de 250€ pour une monture avec verres simples et de 300€ pour des lunettes à verres complexes. A partir de 2021, les prothèses auditives de classe 2 seront pris en charge à 100% + 300€ par oreille.
April ne détient pas de délai de carence.
Pour les prothèses dentaires à prix libre mais contrôlé, la prise en charge sera de 200% les deux premières années puis 250%, et de 200€ pour les prothèses non remboursées par la sécu.
La MAAF : meilleure mutuelle pour les séniors haut de gamme
La MAAF est une mutuelle santé qui propose une plateforme internet et des agences proche de votre domicile. Après comparatif des mutuelles santés, la meilleure mutuelle pour les séniors qui prendra très bien en charge les frais d’optique et dentaire est la MAAF. La MAAF est un organisme assureur pour tous types de domaines (maison, santé, voiture et bien d’autres). La mutuelle de la MAAF vous propose des prise en charge de frais de santé, comme des hospitalisations ou des consultations chez un médecin. Il n’y pas de délai de carence. Vos droits prennent effet sans délai après signature de votre contrat. La MAAF est une des meilleures mutuelles pour les séniors. La cotisation sera d’environ 160€ pour une femme de 69 ans célibataire, anciennement au régime général.
Comment rembourse la MAAF
Dans le cadre de la réforme 100% santé, les lunettes et prothèses dentaires seront conventionnées et prises en charge à 100%, donc vous ne payerez rien.
Cette mutuelle santé est avantageuse pour les dépassements concernant les lunettes et les frais dentaire non remboursés par la sécurité sociale. La MAAF vous remboursera au niveau 4 :
- 100% + 400€ pour une monture avec des verres simples et 550€ dans le cadre de verres complexes tous les deux ans. Un forfait de 40€ pourra être rajouté dans le cadre d’une basse vision à partir de 55 ans.
- 250€ par prothèse (couronnes ou bridges définitifs) à prise en charge libre
- Les dépassements d’honoraires de consultations ou d’hospitalisations seront pris en charge à 170% de la base de sécurité sociale.
