Vous êtes professionnels indépendants. En effet, vous êtes au régime général, cela dit vous voulez une complémentaire pour rembourser le reste des frais de santé. C’est important d’être protégé en ce qui concerne la santé, afin d’éviter d’ avoir un reste à charge important en cas de frais de consultations ou de soins dentaires entre autres. Quelle est la meilleure mutuelle pour travailleur non salarié ? Dans un premier temps, nous vous dirons les paramètres importants à considérer pour sélectionner une bonne complémentaire santé pour travailleur non salarié et dans un second temps nous vous donnerons les 3 meilleures mutuelles pour travailleur non salarié.

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Quels vont être les paramètres de choix d’une bonne mutuelle pour travailleur non salarié ?

Différents paramètres vont être à considérer pour dénicher la meilleure mutuelle pour travailleur non salarié. Il ne s’agit pas de juste prendre une complémentaire, il faut qu’elle vous couvre bien en cas d’hospitalisations ou de dépenses importantes comme les lunettes. Vous n’êtes pas salarié, de ce fait vous n’aurez pas le droit à la mutuelle d’entreprise. Quels vont être les paramètres à regarder pour sélectionner la meilleure mutuelle pour travailleur non salarié ?

Votre statut professionnel et l’âge

En fonction de votre âge, vous ne bénéficierez pas des mêmes tarifs que votre collègue. Plus vous êtes âgé et plus la mutuelle coûte cher. Après, en fonction de votre fonction, certaines mutuelles ne vous accepteront pas. Que vous soyez professions paramédicales, artisans, commerçants, professions libérales,.. vous relevez du statut non salarié. La catégorie TNS (travailleurs non salariés) est à préciser lors de votre devis et la mutuelle vous précisera si elle couvre les professions indépendantes.

Régime de sécurité sociale

Les travailleurs non salariés étaient rattachés avant 2020 au RSI (régime de sécurité sociale des indépendants) et après à la SSI (Sécurité Sociale des indépendants). Cependant depuis 2019, peu à peu toutes les professions libérales et les professions indépendantes ont été rattachées au régime général, donc la CPAM.

Loi Madelin

La majeure partie des cotisations des mutuelles pour indépendants peuvent être déduites de votre bénéfice net. Cependant attention à que votre contrat de mutuelle soit un contrat Loi Madelin.

Cependant la Loi Madelin ne s’applique pas aux auto-entrepreneurs, tout simplement car ils ne sont pas soumis au même régime d’imposition.

Tableau de garanties

Pendant votre devis, vous dévrez choisir le niveau de garanties désiré. Selon les niveaux, vous n’allez pas être remboursés de la même manière. Plus le niveau de garanties sera élevé et plus vous serez pris en charge pour vos soins de santé. Mais bien sûr plus le niveau augmente plus le coût sera cher. Les tableaux de garanties pour les indépendants ne sont pas les mêmes que pour les particuliers salariés. N’hésitez pas à vérifier les différents types de remboursement. Selon les niveaux, vous n’allez pas être remboursé au même niveau pour les yeux, les dents, les dépassements d’honoraires pour l’hospitalisation ou les consultations. C’est pour cette raison que c’est important de dénicher la meilleure mutuelle pour travailleur non salarié.

Indemnités journalières et mutuelle pour travailleur non salarié

Les indemnités journalières en cas d’arrêt de travail pour les indépendants et les professions libérales sont calculées différemment. Il vous justifier d’un certain nombre d’années de cotisation et d’un certain revenu pour avoir le droit aux indemnités journalières. Pour éviter les mauvaises surprise en cas d’arrêt maladie, il est recommandé de souscrire à une prévoyance.

Devis pour une prévoyance

Conjoint et enfants

Souscrire à la meilleure mutuelle pour travailleur non salarié est important pour vous-même mais également pour votre famille. Dans le choix d’une mutuelle santé, vous devez prendre en compte vos proches. Préférez les assurances qui vous attribuent des réductions par rapport au nombre de personnes rattachées au contrat.

Portabilité de mutuelle

Dans le cadre d’un changement de métier, si vous étiez salarié et avez souscrit à une complémentaire d’entreprise, alors vous avez probablement le droit à une portabilité de mutuelle. Mais une des conditions à remplir est d’être indemnisé par le chômage. Ce situation se présentera généralement dans le cadre d’une portabilité pour les auto-entrepreneurs.

CMU et ACS pour les professions indépendantes et libérales

Vous avez le droit en tant que professions libérales et indépendantes de demander la CMU ou l’ACS lorsque vos revenus sont en dessous d’un certain seuil.

100% Santé et mutuelle pour travailleur non salarié

A partir de 2020, la réforme reste à charge Zéro permet d’accéder à des soins tels que les paires de lunettes et le dentaire sans avoir à mettre de sa poche. Ce dispositif se nomme aussi 100% Santé. Les assurances vont être necessaires en cas de dépassement de ce forfait fixé par la Sécu. Quelle mutuelle choisir pour travailleur non salarié ?

Est-ce que c’est possible d’être couvert en étant ayant droit ?

Vous pouvez être protégé par la mutuelle santé d’un proche en tant qu’ayant droit. Néanmoins il faut vérifier que sa complémentaire accepte votre statut professionnel, ce qui n’est pas toujours le cas.

Comparatif des 3 meilleures mutuelles pour travailleur non salarié

Après avoir pris connaissance des points importants avant de souscrire à une mutuelle santé, nous allons vous présenter notre choix des 3 meilleures mutuelles pour travailleur non salarié. En tant que travailleurs non salariés (libérales, artisans, commerçants, auto-entrepreneur), vous souhaitez être le mieux couverts en cas de soucis de santé. Notre base de comparaison a été réalisée pour une femme célibataire de 35 ans, créatrice d’entreprise.

Pour maitriser les montants de prises en charge stipulés dans notre comparatif, n’hésitez pas à lire notre article qui vous explique comment la mutuelle rembourse.

Cocoon : meilleure mutuelle pour travailleur non salarié pas cher

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Cocoon est une assurance en ligne qui couvre les TNS. Les commentaires concernant cette complémentaire sont très satisfaisants. Nous savons sélectionné la formule 1 qui protège les soins de base. Le coût pour une femme célibataire de 35 ans avoisine les 35€ mensuel. Vous allez pouvoir bénéficier d’un contrat Loi Madelin et déduire vos cotisations de votre bénéfice net. Cocoon possède aussi des contrats de prévoyance. Cocoon détient un réseau de partenaires et vous aurez des tarifs préférentiels sur les montures et verres par exemple. Cette assurance santé n’a pas de délai de carence.

Pourquoi Cocoon est une des meilleures mutuelles pour travailleur non salarié et quels sont ses remboursements ?

Pour la formule 1, qui correspond à une couverture de base, vous profiterez de remboursements essentiels. Nous vous présentons ici des exemples de garanties :

  • Remboursements des dépassements d’honoraires : jusqu’à 150% base SS
  • Optique 100% Santé :
    • dans le réseau de soins : frais réels
    • hors réseau de soins : équipement classe A (frais réel) , classe B jusqu’à 250€ pour les lunettes avec des verres complexes
  • Forfait médecines alternatives : 150€/an

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La MAAF : meilleure mutuelle pour travailleur non salarié avec excellent rapport qualité/prix

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La MAAF est une enseigne d’assurance dans plusieurs domaines mais également la santé. Cette mutuelle est très bien notée des clients, car elle prend très bien en charge et possède des agences de proximité. Elle a des contrats pour les TNS et donc pour travailleur non salarié. Les contrats proposés sont éligibles à la Loi Madelin et donc déductibles de vos impôts. Le coût pour une femme célibataire de 35 ans sera environ de 43€ au niveau 3. La MAAF offre des réductions pour les couples ou la famille.

Pourquoi la MAAF est l’une des meilleure mutuelle pour travailleur non salarié ?

Au niveau 3, la MAAF fournit des pris en charge de frais de santé très attractifs pour les professions indépendantes. Vous allez être remboursés de tous les soins de base (hospitalisation, consultations, mais aussi pour les lunettes et les prothèses dentaires). Vous avez le droit au tiers payant dans certains établissement et professionnels de santé. Le tiers payant veut dire que vous n’aurez pas la totalité à avancer. Sélectionner une bonne mutuelle pour travailleur non salarié est important.

Les prises en charge de la MAAF au niveau 3 pour les professionnels

  • Honoraires d’établissements conventionnés et de consultations : 120% BRSS (base de remboursement de la sécurité sociale)
  • Médecine douce : 50€ par an
  • Prothèses auditives prise en charge libre : 200€/ appareil (+70€ si chez partenaire qualité prix)
  • Chambre particulière : 45€/ nuit (+45€ par an après 2 ans de fidélité)
  • Optique :
    • 100% santé : frais réel
    • Montures et verres prise en charge libre chez opticien partenaire : jusqu’à 400€ tous les deux ans pour une paire de lunettes avec des verres complexes
  • Pour les dents :
    • prothèse prise en charge libre : 170€ par prothèse type couronne ou bridges

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April : meilleure mutuelle pour travailleur non salarié haut de gamme

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April est une assurance en ligne mais possède aussi des agences locales. Cette mutuelle n’a pas de délai de carence. Elle a une offre adaptée aux professions indépendantes conforme au 100% Santé. Vous aurez plusieurs niveaux selon votre budget. April répondra aux besoins des travailleurs non salariés (TNS) de façon à ce que les professions libérales et indépendantes soient correctement couvertes en cas de soucis de santé. Les avis clients au sujet de April sont excellents. Nous avons sélectionné le niveau 4 pour les professionnels avec une mensualité d’environ 75€. Vous n’aurez pas de délai d’attente. Vous aurez une des meilleures mutuelles pour travailleur non salarié avec April.

Quels sont les prises en charge qui justifient qu’April fait partie des meilleures mutuelles pour travailleur non salarié ?

Les garanties proposées par le niveau 4 pour les TNS sont excellentes. Nous vous proposons quelques exemples de remboursement :

  • Secteur conventionné :
    • Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins DPTAM : 350%
    • Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins non DPTAM : 200%
    • Chambre particulière : 80€ par jour
  • Secteur non conventionné : jusqu’à 250% pour les frais de séjour
  • Prothèses auditives offre libre : 280%
  • Soins dentaire :
    • Prothèse remboursées par le régime obligatoire « offre modérée » et « offre libre » : 350 %
    • Implantologie : 750€ par an
  • Optique classe B «Offre Libre» :
    • 300 € pour une monture avec des verres simples et 450 € pour des verres complexes
  • Médecine douce : 120€ /an

April sera l’une des meilleures mutuelles pour professions indépendantes, tout simplement car elle propose d’excellentes garanties pour des tarifs compétitifs.

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