Vous faites partis des travailleurs non salariés (TNS). En effet, vous êtes au régime général, toutefois vous voulez une complémentaire santé pour couvrir le reste des soins de santé. C’est primordial d’être protégé en matière de santé, afin de ne pas avoir un reste à charge important en cas de frais de consultations ou de lunettes à titre d’exemple. Quelle est la meilleure mutuelle pour travailleur indépendant ? Avant tout, nous vous dirons les paramètres importants à prendre en compte de manière à choisir une bonne mutuelle pour travailleur indépendant et deuxièmement nous vous expliquerons quelles seront les 3 meilleures mutuelles pour travailleur indépendant.
Comment choisir la meilleure mutuelle pour travailleur indépendant ?
Plusieurs paramètres vont être à prendre en compte pour sélectionner la meilleure mutuelle pour travailleur indépendant. Ce n’est pas juste adhérer à une complémentaire santé, il va falloir qu’elle vous protège au mieux en cas d’hospitalisations ou de frais de santé importants comme les prothèses dentaires. Vous n’êtes pas salarié, donc vous n’avez pas le droit à la mutuelle d’entreprise. Quels vont être les paramètres à regarder pour pouvoir choisir la meilleure mutuelle pour travailleur indépendant ?
Age et profession
Selon votre âge, vous ne bénéficierez pas des mêmes tarifs que votre collègue. Plus vous vieillissez plus la mutuelle coûte cher. Après, en fonction de votre situation professionnelle, quelques mutuelles ne vous proposeront pas de contrat. Que vous soyez professions médicales, artisans, commerçants, professions libérales,.. vous relevez du statut non salarié. La catégorie TNS (travailleurs non salariés) va être à préciser lors de votre devis et la mutuelle vous précisera si elle couvre les professions indépendantes.
Régime de sécu
Les TNS étaient affiliés avant 2020 au RSI (régime de sécurité sociale des indépendants) et après à la SSI (Sécurité Sociale des indépendants). Cependant depuis 2019, progressivement toutes les professions libérales et les professions indépendantes ont été affiliées au régime général, plus précisement la CPAM.
Loi Madelin
La plupart des cotisations des mutuelles pour indépendants peuvent être déduites de votre bénéfice net. Cependant attention à que votre contrat de mutuelle soit un contrat Loi Madelin.
Néanmoins la Loi Madelin ne s’applique pas aux auto-entrepreneurs, tout simplement car ils ne sont pas soumis au même régime d’imposition.
Niveau de garanties
Pendant votre devis, vous dévrez choisir le niveau de garanties désiré. Suivant les niveaux, vous ne serez pas remboursés pareil. Plus le niveau de garanties sera important et plus vous serez remboursé pour vos frais de santé. Mais bien entendu plus le niveau augmente plus la mensualité sera chère. Les tableaux de garanties pour les indépendants ne sont pas les mêmes que pour les employés. N’hésitez pas à vérifier les différents types de remboursement. Suivant les niveaux, vous ne serez pas remboursé au même niveau pour les paires de lunettes, les dents, les dépassements d’honoraires pour l’hospitalisation ou les consultations. C’est pour cela que c’est primordial de sélectionner la meilleure mutuelle pour travailleur indépendant.
Indemnités journalières et mutuelle pour travailleur indépendant
Les indemnités journalières en cas d’arrêt de travail pour les TNS sont calculées différemment. Il vous justifier d’un certain nombre d’années de cotisation et d’un certain revenu pour avoir le droit aux IJ. Afin d’éviter les mauvaises surprise en cas d’arrêt maladie, il est recommandé d’adhérer à une prévoyance.
Ayants droits
Trouver la meilleure mutuelle pour travailleur indépendant est primordial pour vous-même mais également pour votre conjoint. Pour choisir une mutuelle santé, il faut prendre en compte vos proches. Privilégiez les assurances qui vous attribuent des réductions en fonction du nombre de personnes affiliées au contrat.
Portabilité de mutuelle
Dans le cadre d’un changement de boulot, si vous étiez salarié et avez adhéré à une complémentaire d’entreprise, dans cette situation vous avez probablement le droit à une portabilité de mutuelle. Par contre une des conditions à remplir est de toucher le chômage. Ce cas aura lieu généralement dans le cadre d’une portabilité pour les auto-entrepreneurs.
CMU et ACS pour les TNS
Vous avez le droit en tant que professions libérales et indépendantes de demander la CMU ou l’ACS si vos salaires sont en dessous d’un certain seuil.
100% Santé et mutuelle pour travailleur indépendant
A partir de 2020, la réforme reste à charge Zéro permet d’accéder à des soins comme par exemple les paires de lunettes et les prothèses dentaires sans reste à charge personnel. Ce dispositif s’appelle aussi 100% Santé. Les mutuelles vont être utiles en cas de dépassement de ce forfait fixé par la Sécurité sociale. Quelle mutuelle santé choisir pour travailleur indépendant ?
Est-ce que c’est possible d’être couvert en étant ayant droit ?
Vous pouvez être protégé par la complémentaire santé d’un proche en tant qu’ayant droit. Néanmoins il faut checker que sa mutuelle accepte bien votre situation professionnelle, ce qui n’est pas toujours le cas.
Quelles seront les 3 meilleures mutuelles pour travailleur indépendant
Vous saisissez désormais quels sont les points essentiels avant d’adhérer à une complémentaire, nous citerons notre choix des 3 meilleures mutuelles pour travailleur indépendant. En tant que travailleurs non salariés (libérales, artisans, commerçants, auto-entrepreneur), vous voulez être remboursés en cas de problèmes de santé. Notre base de comparaison a été effectuée pour une femme célibataire de 35 ans, créatrice d’entreprise.
Pour comprendre les montants de prises en charge stipulés dans nos comparaisons, n’hésitez pas à lire notre article qui vous mentionne comment la mutuelle rembourse.
Cocoon : meilleure mutuelle pour travailleur indépendant pas cher
Cocoon est une assurance en ligne qui protège les Travailleurs non salariés. Les commentaires pour cette mutuelle sont très satisfaisants. Nous savons choisi la formule 1 qui couvre les soins de base. Le prix pour une femme célibataire de 35 ans avoisine les 35€ mensuel. Vous pourrez bénéficier d’un contrat Loi Madelin et enlever vos cotisations de votre bénéfice net. Cocoon propose aussi des contrats de prévoyance. Cocoon propose un réseau de partenaires et vous aurez des tarifs avantageux sur les montures et verres par exemple. Cette complémentaire santé n’a pas de délai de carence.
Pour quelles raisons Cocoon est la meilleure mutuelle pas cher ?
Pour la formule 1, qui correspond à une couverture de base, vous bénéficierez de remboursements de base. Voici des exemples de garanties :
- Prise en charge des dépassements d’honoraires : jusqu’à 150% base SS
- Optique 100% Santé :
- dans le réseau de soins : frais réels
- hors réseau de soins : équipement classe A (frais réel) , classe B jusqu’à 250€ pour la monture et verres complexes
- Forfait médecines douces : 150€/an
MAAF : meilleur mutuelle pour travailleur indépendant milieur de gamme
La MAAF est une assurance dans plusieurs domaines mais également la santé. Cette assurance est très bien notée des clients, car elle rembourse très bien et a des agences locales. Elle a des contrats pour les professions indépendantes et donc pour travailleur indépendant. Les contrats proposés sont éligibles à la Loi Madelin et donc déductibles de vos impôts. Le tarif pour une femme célibataire de 35 ans sera à peu près de 43€ au niveau 3. La MAAF propose des réductions pour les couples ou la famille.
Pour quelles raisons la MAAF est la meilleure mutuelle pour travailleur indépendant ?
Avec le niveau 3, la MAAF possède des remboursements de soins de santé très attractifs pour les professions indépendantes. Vous allez être remboursés de tous les soins de base (hospitalisation, consultations, mais aussi pour les lunettes et les prothèses dentaires). Vous bénéficiez du tiers payant dans certains établissement et professionnels de santé. Le tiers payant implique que vous n’aurez pas la totalité à avancer. Souscrire à une bonne mutuelle pour travailleur indépendant est important.
Les remboursements de la MAAF au niveau 3 pour les professionnels
- Honoraires d’établissements conventionnés et de consultations : 120% BRSS (base de remboursement de la sécurité sociale)
- Médecine douce : 50€ par an
- Prothèses auditives prise en charge libre : 200€/ appareil (+70€ si chez partenaire qualité prix)
- Chambre particulière : 45€/ nuit (+45€ par an après 2 ans de fidélité)
- Optique :
- 100% santé : frais réel
- Lunettes à prise en charge libre dans réseau partenaire : jusqu’à 400€ tous les deux ans pour une paire de lunettes avec des verres complexes
- Pour les dents :
- prothèse prise en charge libre : 170€ par prothèse type couronne ou bridges
April : meilleure mutuelle pour travailleur indépendant premium
April est une assurance en ligne mais a aussi des agences de proximité. Cette assurance ne possède pas de délai de carence. Elle a une offre adaptée aux professions indépendantes conforme au 100% Santé. Il existe plusieurs niveaux selon votre salaire. April répondra aux besoins des travailleurs non salariés (TNS) de façon à ce que les professions libérales et indépendantes soient correctement prises en charge en cas de problèmes de santé. Les avis clients à propos de April sont très satisfaisants. Nous avons sélectionné le niveau 4 pour les professionnels pour un coût mensuel de 75 €. Cette mutuelle santé n’a pas de délai de carence. Vous obtiendrez une des meilleures mutuelles pour travailleur indépendant avec April.
Quels sont les remboursements qui justifient qu’April fait partie des meilleures mutuelles pour travailleur indépendant ?
Les garanties proposées par le niveau 4 pour les TNS sont très bonnes. Nous vous proposons quelques exemples de remboursement :
- Secteur conventionné :
- Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins DPTAM : 350%
- Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins non DPTAM : 200%
- Chambre particulière : 80€ par jour
- Secteur non conventionné : jusqu’à 250% pour les frais de séjour
- Prothèses auditives offre libre : 280%
- Pour les dents :
- Prothèse remboursées par le régime obligatoire « offre modérée » et « offre libre » : 350 %
- Implantologie : 750€ par an
- Optique classe B «Offre Libre» :
- 300 € pour des lunettes avec des verres simples et 450 € pour des verres complexes
- Médecine douce : 120€ /an
April est l’une des meilleures mutuelles pour professions indépendantes, tout simplement car elle possède d’excellents remboursements pour des tarifs attractifs.
