Vous êtes professionnels indépendants. En effet, vous êtes au régime général, mais vous souhaitez une complémentaire santé pour couvrir le reste des soins de santé. Il est capital d’être couvert en matière de santé, pour ne pas avoir un reste à charge important en cas de frais d’hospitalisations ou de lunettes par exemple. Quelle est la meilleure mutuelle pour saisonnier ? Tout d’abord, nous vous expliquerons les paramètres essentiels à prendre en compte si vous souhaitez choisir une bonne mutuelle santé pour saisonnier et deuxièmement nous vous détaillerons les 3 meilleures mutuelles pour saisonnier.
Comment choisir la meilleure mutuelle pour saisonnier ?
Différents paramètres vont être à prendre en compte pour sélectionner la meilleure mutuelle pour saisonnier. Ce n’est pas juste prendre une complémentaire santé, il faut qu’elle vous couvre au mieux en cas de consultations avec des dépassements d’honoraires ou de frais de santé importants comme les lunettes. Vous n’êtes pas salarié, du coup vous n’aurez pas le droit à la mutuelle d’entreprise. Quels vont être les paramètres à regarder pour pouvoir choisir la meilleure mutuelle pour saisonnier ?
Age et profession
Selon votre âge, vous n’avez pas les mêmes tarifs que votre collègue. Plus vous êtes âgé et plus la mutuelle coûte cher. Après, selon votre catégorie professionnelle, quelques complémentaires santé ne vous proposeront pas de contrat. Que vous soyez professions paramédicales, artisans, commerçants, professions libérales,.. vous faites partis des travailleurs non salarié. La catégorie TNS (travailleurs non salariés) va être à notifier lors de votre devis et la mutuelle vous précisera si elle couvre les professions indépendantes.
Régime de sécurité sociale
Les travailleurs non salariés étaient rattachés avant 2020 au RSI (régime de sécurité sociale des indépendants) puis à la SSI (Sécurité Sociale des indépendants). Cependant depuis 2019, progressivement toutes les professions libérales et les professions indépendantes ont été affiliées au régime général, donc la CPAM.
Loi Madelin
La plupart des cotisations des assurances pour indépendants sont déductibles pour une partie de vos charges en fin d’année. Cependant il va falloir que votre contrat de mutuelle soit un contrat Loi Madelin.
Malheureusement la Loi Madelin ne s’applique pas aux auto-entrepreneurs, car ils ne sont pas soumis au même régime d’imposition.
Tableau de garanties
Lors de votre devis, vous serez amené à choisir le niveau de garanties désiré. Selon les niveaux, vous n’allez pas être protégés de la même manière. Plus le niveau de garanties sera élevé et plus vous serez couvert sur vos soins de santé. Mais bien entendu plus le niveau augmente plus le coût sera cher. Les tableaux de garanties pour les indépendants ne sont pas les mêmes que pour les particuliers salariés. N’oubliez pas de vérifier les différents types de remboursement. Selon les niveaux, vous n’allez pas être pris en charge de la même manière pour les yeux, le dentaire, les dépassements d’honoraires pour l’hospitalisation ou les consultations. C’est pour cela que c’est capital de sélectionner la meilleure mutuelle pour saisonnier.
Indemnités journalières et mutuelle pour saisonnier
Les indemnités journalières en cas d’arrêt de travail pour les TNS sont calculées autrement. Il vous justifier d’un certain nombre d’années de cotisation et d’un certain revenu pour accéder aux IJ. Afin d’éviter les mauvaises surprise en cas d’arrêt maladie, il est recommandé d’adhérer à une prévoyance.
Conjoint et enfants
Choisir la meilleure mutuelle pour saisonnier est capital pour vous-même mais aussi pour vos enfants. Dans le choix d’une complémentaire santé, vous aller devoir prendre en compte vos proches. Préférez les contrats qui vous offrent des réductions en fonction du nombre de personnes affiliées au contrat.
Portabilité de mutuelle
Vous changez de job, si vous étiez salarié et avez adhéré à une mutuelle santé d’entreprise, alors vous avez probablement le droit à une portabilité de mutuelle. Cependant une des conditions à remplir est d’être indemnisé par le chômage. Ce cas se présentera généralement dans le cadre d’une portabilité pour les auto-entrepreneurs.
CMU et ACS pour les professions indépendantes et libérales
Vous avez le droit en tant que professions libérales et indépendantes de demander la CMU ou l’ACS lorsque vos revenus sont en dessous d’un certain seuil.
Réforme Zéro reste à charge et mutuelle pour saisonnier
A partir de 2020, la réforme reste à charge Zéro permet d’avoir accès à des soins comme les paires de lunettes et les prothèses dentaires sans reste à charge personnel. Ce dispositif se nomme aussi 100% Santé. Les assurances vont être essentielles en cas de dépassement de ce forfait fixé par la Sécurité sociale. Quelle assurance santé choisir pour saisonnier ?
Puis-je être couvert en tant qu’ayant droit ?
Vous pouvez être couvert par la mutuelle d’un proche en tant qu’ayant droit. Néanmoins il faut vérifier que sa mutuelle peut accueillir votre statut professionnel, ce qui n’est pas toujours le cas.
Comparatif des 3 meilleures mutuelles pour saisonnier
Vous connaissez maintenant quels sont les points importants avant d’adhérer à une complémentaire, nous citerons notre sélection des 3 meilleures mutuelles pour saisonnier. En tant que travailleurs non salariés (libérales, artisans, commerçants, auto-entrepreneur), vous souhaitez être le mieux couverts en cas de problèmes de santé. Notre base de comparaison a été effectuée pour une femme célibataire de 35 ans, créatrice d’entreprise.
Pour comprendre les montants de remboursement cités dans notre comparatif, pensez à lire notre article qui vous montre comment la mutuelle rembourse.
Cocoon : la moins chère des meilleures mutuelles pour saisonnier
Cocoon est une assurance en ligne qui couvre les TNS. Les avis concernant cette mutuelle sont excellents. Nous savons opté pour la formule 1 qui couvre les soins de base. Le tarif, pour une femme célibataire de 35 ans avoisine les 35€ par mois. Vous allez pouvoir bénéficier d’un contrat Loi Madelin et déduire vos cotisations de vos impôts. Cocoon propose aussi des contrats de prévoyance. Cocoon possède un réseau de partenaires et vous aurez des tarifs préférentiels sur les lunettes par exemple. Cette assurance santé n’a pas de délai de carence.
Pour quelles raisons Cocoon est une des meilleures mutuelles pour saisonnier et quels sont ses remboursements ?
Pour la formule 1, qui implique une couverture de base, vous profiterez de remboursements de base. Voici des exemples de garanties :
- Prise en charge des dépassements d’honoraires : jusqu’à 150% base SS
- Optique 100% Santé :
- dans le réseau de soins : frais réels
- hors réseau de soins : équipement classe A (frais réel) , classe B jusqu’à 250€ pour la monture et verres complexes
- Forfait médecines naturelles : 150€/an
MAAF : meilleur mutuelle pour saisonnier milieur de gamme
La MAAF est un organisme assureur dans plusieurs domaines mais aussi la santé. Cette assurance est très apprécié des clients, car elle prend très bien en charge et propose des agences locales. Elle propose des contrats pour les professions indépendantes et donc pour saisonnier. Les contrats proposés sont éligibles à la Loi Madelin et donc déductibles de votre bénéfice imposable. Le prix pour une femme célibataire de 35 ans sera environ de 43€ au niveau 3. La MAAF propose des réductions pour les couples ou la famille.
Pour quelles raisons la MAAF est l’une des meilleure mutuelle pour saisonnier ?
Au niveau 3, la MAAF possède des remboursements de soins de santé très intéressants pour les professions indépendantes. Vous allez être protégés de tous les soins de base (hospitalisation, consultations, mais aussi pour la monture et les verres et les dents). Vous bénéficiez du tiers payant dans certains établissement et professionnels de santé. Le tiers payant signifie que vous n’aurez pas l’intégralité à avancer. Adhérer à une excellente mutuelle pour saisonnier est important.
Les prises en charge de la MAAF au niveau 3 pour les professionnels
- Hospitalisations et consultations : 120% BRSS (base de remboursement de la sécurité sociale)
- Médecine naturelle : 50€ par an
- Aides auditives prise en charge libre : 200€/ appareil (+70€ si chez partenaire qualité prix)
- Chambre particulière : 45€/ nuit (+45€ par an après 2 ans de fidélité)
- Vue :
- 100% santé : frais réel
- Lunettes à prise en charge libre chez opticien partenaire : jusqu’à 400€ tous les deux ans pour des lunettes avec des verres complexes
- Dentaire :
- prothèse prise en charge libre : 170€ par prothèse type couronne ou bridges
April : meilleure mutuelle pour saisonnier haut de gamme
April est une assurance en ligne mais offre aussi des agences locales. Cette assurance ne possède pas de délai de carence. Elle a une offre adaptée aux professionnels conforme au 100% Santé. On trouve plusieurs niveaux selon votre budget. April répondra aux besoins des travailleurs non salariés (TNS) pour que les professions libérales et indépendantes soient bien couvertes en cas de problèmes de santé. Les avis clients concernant April sont excellents. Nous avons choisi le niveau 4 pour les professionnels pour un prix mensuel de 75 €. Vous n’aurez pas de délai de carence. Vous disposerez une des meilleures mutuelles pour saisonnier avec April.
Quels sont les prises en charge pour que April fasse partie des meilleures mutuelles pour saisonnier ?
Les garanties proposées par le niveau 4 pour les TNS sont super. Voici ci-dessous quelques exemples de remboursement :
- Secteur conventionné :
- Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins DPTAM : 350%
- Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins non DPTAM : 200%
- Chambre particulière : 80€ par jour
- Secteur non conventionné : jusqu’à 250% pour les frais de séjour
- Aides auditives offre libre : 280%
- Pour les dents :
- Prothèse remboursées par le régime obligatoire « offre modérée » et « offre libre » : 350 %
- Implantologie : 750€ par an
- Optique classe B «Offre Libre» :
- 300 € pour une monture avec des verres simples et 450 € pour des verres complexes
- Médecine alternative : 120€ /an
April est l’une des meilleures assurances pour professionnels, car elle propose d’excellents remboursements pour des tarifs attractifs.