Vous faites partis des professionnels indépendants. En effet, vous êtes à la CPAM, toutefois vous voulez trouver une mutuelle santé pour rembourser le reste des soins de santé. Il est capital d’être protégé en matière de santé, afin d’éviter d’ avoir un reste à charge important en cas de frais de consultations ou de soins dentaires par exemple. Quelle est la meilleure mutuelle pour profession libérale ? Premièrement, nous vous allons aborder les critères importants à considérer pour choisir une bonne mutuelle santé pour profession libérale et deuxièmement nous vous donnerons les 3 meilleures mutuelles pour profession libérale.
Comment choisir la meilleure mutuelle pour profession libérale ?
Différents critères vont être à considérer pour choisir la meilleure mutuelle pour profession libérale. Ce n’est pas juste adhérer à une mutuelle santé, il faut qu’elle vous protège bien en cas de consultations avec des dépassements d’honoraires ou de frais de santé importants comme les prothèses dentaires. Vous n’êtes pas salarié, de ce fait vous n’avez pas le droit à la mutuelle d’entreprise. Quels seront les critères à regarder afin de choisir la meilleure mutuelle pour profession libérale ?
Votre métier et votre âge
Selon votre âge, vous n’avez pas les mêmes tarifs que votre voisin. Plus vous vieillissez plus la mutuelle coûtera cher. Après, selon votre fonction, quelques mutuelles ne vous accepteront pas. Que vous soyez professions médicales, artisans, commerçants, professions libérales,.. vous relevez du statut non salarié. La catégorie TNS (travailleurs non salariés) sera à préciser lors de votre devis et la mutuelle vous précisera si elle couvre les professions indépendantes.
Régime de sécu
Les TNS étaient affiliés avant 2020 au RSI (régime de sécurité sociale des indépendants) puis à la SSI (Sécurité Sociale des indépendants). Cependant depuis 2019, peu à peu toutes les professions libérales et les professions indépendantes ont été rattachées au régime général, plus précisement la CPAM.
Loi Madelin
La plupart des cotisations des complémentaires santé pour indépendants sont déductibles pour une partie de vos charges en fin d’année. Cependant il va falloir que votre contrat de mutuelle soit un contrat Loi Madelin.
Malheureusement la Loi Madelin ne s’applique pas aux auto-entrepreneurs, tout simplement car ils ne sont pas soumis au même régime d’imposition.
Tableau de garanties
Lors de votre devis, vous serez amené à choisir le niveau de garanties désiré. Selon les niveaux, vous ne serez pas remboursés pareil. Plus le niveau de garanties sera important et plus vous serez couvert sur vos frais de santé. Mais bien entendu plus le niveau augmente plus la mensualité sera chère. Les tableaux de garanties pour les indépendants ne sont pas les mêmes que pour les particuliers salariés. N’hésitez pas à vérifier les différentes catégories de remboursement. Selon les niveaux, vous ne serez pas pris en charge de la même manière pour les lunettes, les dents, les dépassements d’honoraires pour l’hospitalisation ou les consultations. C’est pour cela que c’est capital de choisir la meilleure mutuelle pour profession libérale.
Indemnités journalières et mutuelle pour profession libérale
Les indemnités journalières en cas d’arrêt de travail pour les TNS sont calculées autrement. Il vous justifier d’une certaine ancienneté et d’un certain revenu pour avoir le droit aux indemnités journalières. Pour éviter les mauvaises surprise en cas d’arrêt maladie, il est préférable d’adhérer à une prévoyance.
Conjoint et enfants
Souscrire à la meilleure mutuelle pour profession libérale est capital pour vous-même mais également pour votre famille. Dans le choix d’une complémentaire, il faut prendre en compte vos proches. Préférez les assurances qui vous attribuent des réductions en fonction du nombre de personnes rattachées au contrat.
Portabilité de mutuelle
Vous changez de job, si vous étiez salarié et avez souscrit à une mutuelle d’entreprise, dans cette situation vous avez probablement le droit à une portabilité de mutuelle. Par contre une des conditions à remplir est d’être indemnisé par le chômage. Ce cas se présentera souvent dans le cadre d’une portabilité pour les auto-entrepreneurs.
CMU et ACS pour les TNS
Vous avez le droit en tant que professions libérales et indépendantes de demander la CMU ou l’ACS si vos revenus sont en dessous d’un certain seuil.
Réforme Zéro reste à charge et mutuelle pour profession libérale
A partir de 2020, la réforme reste à charge Zéro permet d’accéder à des soins comme par exemple les paires de lunettes et les prothèses dentaires sans avoir à mettre de sa poche. Ce dispositif se nomme aussi 100% Santé. Les complémentaires santé vont être utiles en cas de dépassement de ce forfait fixé par la Sécu. Quelle complémentaire santé choisir pour profession libérale ?
Est-ce que c’est possible d’être couvert en étant ayant droit ?
Vous pouvez être couvert par la complémentaire santé d’un proche en tant qu’ayant droit. Par contre il faut vérifier que sa complémentaire santé peut accueillir votre catégorie professionnelle, ce qui n’est pas toujours le cas.
Quelles sont les 3 meilleures mutuelles pour profession libérale
Vous connaissez maintenant quels sont les points importants avant d’adhérer à une assurance santé, nous allons vous présenter notre sélection des 3 meilleures mutuelles pour profession libérale. En tant que travailleurs non salariés (libérales, artisans, commerçants, auto-entrepreneur), vous souhaitez être le mieux couverts en cas de soucis de santé. Notre devis a été fait pour une femme seule de 35 ans, créatrice d’entreprise.
Pour appréhender les chiffres de prises en charge cités dans nos comparaisons, pensez à lire notre article qui vous montre comment la mutuelle rembourse.
Cocoon : la moins chère des meilleures mutuelles pour profession libérale
Cocoon est une assurance en ligne qui protège les Travailleurs non salariés. Les avis concernant cette complémentaire santé sont très satisfaisants. Nous savons opté pour la formule 1 qui protège les soins de base. Le tarif pour une femme seule de 35 ans avoisine les 35€ mensuel. Vous allez pouvoir bénéficier d’un contrat Loi Madelin et enlever vos cotisations de votre bénéfice net. Cocoon possède aussi des contrats de prévoyance. Cocoon propose un réseau de partenaires et vous aurez des tarifs avantageux sur les lunettes par exemple. Cette complémentaire santé n’a pas de délai de carence.
Pour quelles raisons Cocoon est la meilleure mutuelle pas cher ?
Pour la formule 1, qui implique une couverture de base, vous bénéficierez de remboursements essentiels. Voici des exemples de garanties :
- Remboursements des dépassements d’honoraires : jusqu’à 150% base SS
- Optique 100% Santé :
- dans le réseau de soins : frais réels
- hors réseau de soins : équipement classe A (frais réel) , classe B jusqu’à 250€ pour les lunettes avec des verres complexes
- Forfait médecines alternatives : 150€/an
MAAF : meilleur mutuelle pour profession libérale milieur de gamme
La MAAF est un organisme assureur dans plusieurs domaines mais également la santé. Cette mutuelle est très apprécié des clients, car elle prend très bien en charge et possède des agences de proximité. Elle a des contrats pour les professions indépendantes et donc pour profession libérale. Les contrats proposés sont éligibles à la Loi Madelin et donc déductibles de votre bénéfice imposable. Le tarif pour une femme seule de 35 ans sera approximativement de 43€ au niveau 3. La MAAF propose des réductions pour les couples ou la famille.
Pour quelles raisons la MAAF est l’une des meilleure mutuelle pour profession libérale ?
Avec le niveau 3, la MAAF offre des remboursements de soins de santé très attractifs pour les TNS. Vous allez être remboursés de toutes les dépenses de santé classiques (hospitalisation, consultations, mais aussi pour les lunettes et les prothèses dentaires). Vous bénéficiez du tiers payant dans certains établissement et professionnels de santé. Le tiers payant signifie que vous n’aurez pas la totalité à avancer. Opter pour une excellente mutuelle pour profession libérale est important.
Les remboursements de la MAAF au niveau 3 pour les pro
- Honoraires d’établissements conventionnés et de consultations : 120% BRSS (base de remboursement de la sécurité sociale)
- Médecine douce : 50€ par an
- Aides auditives prise en charge libre : 200€/ appareil (+70€ si chez partenaire qualité prix)
- Chambre particulière : 45€/ nuit (+45€ par an après 2 ans de fidélité)
- Vue :
- 100% santé : frais réel
- Lunettes à prise en charge libre chez opticien partenaire : jusqu’à 400€ tous les deux ans pour une paire de lunettes avec des verres complexes
- Dentaire :
- prothèse prise en charge libre : 170€ par prothèse type couronne ou bridges
April : meilleure mutuelle pour profession libérale premium
April est une assurance en ligne mais a aussi des agences proche de chez vous. Cette mutuelle n’a pas de délai de carence. Elle a une offre adaptée aux professions indépendantes conforme au 100% Santé. Il existe plusieurs niveaux de garanties selon votre budget. April répondra aux besoins des travailleurs non salariés (TNS) pour que les professions libérales et indépendantes soient correctement couvertes en cas de soucis de santé. Les avis clients pour April sont très satisfaisants. Nous avons choisi le niveau 4 pour les pro pour un coût mensuel de 75 €. Vous n’aurez pas de délai d’attente. Vous disposerez une des meilleures mutuelles pour profession libérale avec April.
Quels sont les remboursements pour que April fasse partie des meilleures mutuelles pour profession libérale ?
Les garanties offertes par le niveau 4 pour les travailleurs non salariés sont super. Voici quelques exemples de remboursement :
- Secteur conventionné :
- Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins DPTAM : 350%
- Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins non DPTAM : 200%
- Chambre particulière : 80€ par jour
- Secteur non conventionné : jusqu’à 250% pour les frais de séjour
- Aides auditives offre libre : 280%
- Soins dentaire :
- Prothèse prises en charge par le régime obligatoire « offre modérée » et « offre libre » : 350 %
- Implantologie : 750€ par an
- Optique classe B «Offre Libre» :
- 300 € pour une monture avec des verres simples et 450 € pour des verres complexes
- Médecine alternative : 120€ /an
April sera l’une des meilleures complémentaires santé pour professions indépendantes, tout simplement car elle offre d’excellentes garanties pour des tarifs attractifs.
