Vous êtes travailleurs non salariés (TNS). En effet, vous êtes rattachés à, mais vous cherchez une mutuelle pour couvrir le reste des frais de santé. Il est important d’être remboursé en matière de santé, pour éviter d’ avoir un reste à charge colossal en cas de frais de consultations ou de lunettes à titre d’exemple. Quelle est la meilleure mutuelle pour mandataire social ? Dans un premier temps, nous vous dirons les critères indispensables à prendre en compte si vous souhaitez sélectionner une bonne mutuelle santé pour mandataire social et ensuite nous vous donnerons les 3 meilleures mutuelles pour mandataire social.
Quels sont les critères de choix d’une bonne mutuelle pour mandataire social ?
Différents critères vont être à prendre en compte pour choisir la meilleure mutuelle pour mandataire social. Ce n’est pas juste choisir une mutuelle, il faut qu’elle vous protège bien en cas de consultations avec des dépassements d’honoraires ou de dépenses importantes comme les prothèses dentaires. Vous n’êtes pas employé, de ce fait vous n’avez pas le droit à la mutuelle d’entreprise. Quels sont les critères à regarder pour pouvoir sélectionner la meilleure mutuelle pour mandataire social ?
Votre statut professionnel et l’âge
En fonction de votre âge, vous n’avez pas les mêmes tarifs que votre voisin. Plus vous êtes âgé et plus la mutuelle coûtera cher. Ensuite, en fonction de votre statut professionnel, certaines mutuelles ne vous proposeront pas de contrat. Que vous soyez professions paramédicales, artisans, commerçants, professions libérales,.. vous faites partis des travailleurs non salarié. La catégorie TNS (travailleurs non salariés) est à notifier lors de votre devis et la mutuelle vous précisera si elle prend en charge les professions indépendantes.
Régime de sécurité sociale
Les TNS étaient rattachés avant 2020 au RSI (régime de sécurité sociale des indépendants) et ensuite à la SSI (Sécurité Sociale des indépendants). Cependant depuis 2019, petit à petit toutes les professions libérales et les professions indépendantes ont été affiliées au régime général, plus précisement la CPAM.
Loi Madelin
La majeure partie des cotisations des mutuelles pour indépendants sont déductibles pour une partie de vos charges en fin d’année. Cependant il faudra que votre contrat de mutuelle soit un contrat Loi Madelin.
Néanmoins la Loi Madelin ne s’applique pas aux auto-entrepreneurs, car ils ne sont pas soumis au même régime d’imposition.
Niveau de garanties
Lors de votre devis, vous dévrez choisir le niveau de garanties souhaité. Suivant les niveaux, vous n’allez pas être couverts de la même manière. Plus le niveau de garanties sera important et plus vous serez pris en charge pour vos soins de santé. Mais forcément plus le niveau augmente plus la mensualité sera chère. Les tableaux de garanties pour les indépendants ne sont pas les mêmes que pour les particuliers salariés. N’hésitez pas à vérifier les différents types de remboursement. Suivant les niveaux, vous n’allez pas être pris en charge de la même manière pour les paires de lunettes, le dentaire, les dépassements d’honoraires pour l’hospitalisation ou les consultations. C’est pour cette raison qu’il est important de choisir la meilleure mutuelle pour mandataire social.
Indemnités journalières et mutuelle pour mandataire social
Les indemnités journalières en cas d’arrêt de travail pour les indépendants et les professions libérales sont calculées différemment. Il vous justifier d’une certaine ancienneté et d’un certain revenu pour accéder aux IJ. Pour éviter les mauvaises surprise en cas d’arrêt maladie, il est préférable de souscrire à une prévoyance.
Conjoint et enfants
Adhérer à la meilleure mutuelle pour mandataire social est important pour vous-même mais également pour vos enfants. Pour sélectionner une assurance santé, vous aller devoir prendre en compte vos proches. Préférez les assurances qui vous offriront des réductions en fonction du nombre de personnes affiliées au contrat.
Portabilité de mutuelle
Vous changez de métier, si vous étiez employé et avez adhéré à une complémentaire d’entreprise, dans ce cas vous avez probablement le droit à une portabilité de mutuelle. Cependant une des conditions à remplir est d’être indemnisé par l’assurance chômage. Ce situation aura lieu souvent dans le cadre d’une portabilité pour les auto-entrepreneurs.
CMU et ACS pour les professions indépendantes et libérales
Vous avez le droit en tant que professions libérales et indépendantes de demander la CMU ou l’ACS lorsque vos salaires sont en dessous d’un certain seuil.
Réforme Zéro reste à charge et mutuelle pour mandataire social
A partir de 2020, la réforme reste à charge Zéro permet d’avoir accès à des soins comme par exemple les lunettes et le dentaire sans avoir à mettre de sa poche. Ce dispositif se nomme aussi 100% Santé. Les assurances vont être necessaires en cas de dépassement de ce forfait fixé par la Sécu. Quelle complémentaire santé choisir pour mandataire social ?
Est-ce que c’est possible d’être couvert en étant ayant droit ?
Vous pouvez être protégé par la mutuelle d’un proche en tant qu’ayant droit. Néanmoins il faut vérifier que sa complémentaire santé accepte bien votre situation professionnelle, ce qui n’est pas toujours le cas.
Quelles seront les 3 meilleures mutuelles pour mandataire social
Après avoir pris connaissance des points importants avant de souscrire à une complémentaire, nous allons vous présenter notre choix des 3 meilleures mutuelles pour mandataire social. En tant que TNS (libérales, artisans, commerçants, auto-entrepreneur), vous voulez être couverts en cas de soins. Notre devis a été réalisé pour une femme seule de 35 ans, créatrice d’entreprise.
Pour maitriser les chiffres de remboursement stipulés dans nos comparaisons, pensez à lire notre article qui vous mentionne comment la mutuelle rembourse.
Cocoon : meilleure mutuelle pour mandataire social pas cher
Cocoon est un organisme assureur en ligne qui protège les indépendants. Les commentaires concernant cette complémentaire santé sont excellents. Nous savons sélectionné la formule 1 qui couvre les soins de base. Le tarif pour une femme seule de 35 ans avoisine les 35€ mensuel. Vous pourrez bénéficier d’un contrat Loi Madelin et enlever vos cotisations de vos impôts. Cocoon possède aussi des contrats de prévoyance. Cocoon détient un réseau de partenaires et donc a des tarifs préférentiels sur les paires de lunettes par exemple. Cette complémentaire santé n’a pas de délai d’attente.
Pour quelles raisons Cocoon est la meilleure mutuelle pas cher ?
Pour la formule 1, qui offre une couverture de base, vous profiterez de remboursements de base. Voici des exemples de garanties :
- Remboursements des dépassements d’honoraires : jusqu’à 150% base SS
- Optique 100% Santé :
- dans le réseau de soins : frais réels
- hors réseau de soins : équipement classe A (frais réel) , classe B jusqu’à 250€ pour les lunettes avec des verres complexes
- Forfait médecines alternatives : 150€/an
La MAAF : meilleure mutuelle pour mandataire social avec excellent rapport qualité/prix
La MAAF est un organisme assureur dans plusieurs domaines mais également la santé. Cette mutuelle est très bien évaluée des clients, car elle prend très bien en charge et a des agences de proximité. Elle a des contrats pour les professions indépendantes et donc pour mandataire social. Les contrats proposés sont éligibles à la Loi Madelin et donc déductibles de vos impôts. Le tarif pour une femme seule de 35 ans sera à peu près de 43€ au niveau 3. La MAAF propose des offres particulières pour les couples ou la famille.
Pour quelles raisons la MAAF est l’une des meilleure mutuelle pour mandataire social ?
Au niveau 3, la MAAF offre des remboursements de frais de santé très attractifs pour les professions indépendantes. Vous allez être couverts de tous les soins de base (hospitalisation, consultations, mais aussi pour la monture et les verres et les dents). Vous bénéficiez du tiers payant dans certains établissement et professionnels de santé. Le tiers payant implique que vous n’aurez pas l’intégralité à avancer. Choisir une excellente mutuelle pour mandataire social est important.
Les remboursements de la MAAF au niveau 3 pour les pro
- Hospitalisations et consultations : 120% BRSS (base de remboursement de la sécurité sociale)
- Médecine naturelle : 50€ par an
- Prothèses auditives prise en charge libre : 200€/ appareil (+70€ si chez partenaire qualité prix)
- Chambre particulière : 45€/ nuit (+45€ par an après 2 ans de fidélité)
- Vue :
- 100% santé : frais réel
- Lunettes à prise en charge libre chez opticien partenaire : jusqu’à 400€ tous les deux ans pour une paire de lunettes avec des verres complexes
- Pour les dents :
- prothèse prise en charge libre : 170€ par prothèse type couronne ou bridges
April : meilleure mutuelle pour mandataire social haut de gamme
April est une assurance en ligne mais détient aussi des agences de proximité. Cette mutuelle n’a pas de délai de carence. Cette mutuelle est aussi dédiée aux professionnels conforme au 100% Santé. Il existe plusieurs niveaux de garanties selon votre budget. April répondra aux besoins des travailleurs non salariés (TNS) afin que les professions libérales et indépendantes soient correctement prises en charge en cas de soucis de santé. Les avis clients au sujet de April sont excellents. Nous avons pris le niveau 4 pour les pro pour un coût mensuel de 75 €. Cette assurance santé n’a pas de délai de carence. Vous aurez une des meilleures mutuelles pour mandataire social avec April.
Quels sont les remboursements pour que April fasse partie des meilleures mutuelles pour mandataire social ?
Les garanties proposées par le niveau 4 pour les TNS sont excellentes. Découvrez quelques exemples de remboursement :
- Secteur conventionné :
- Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins DPTAM : 350%
- Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins non DPTAM : 200%
- Chambre particulière : 80€ par jour
- Secteur non conventionné : jusqu’à 250% pour les frais de séjour
- Prothèses auditives offre libre : 280%
- Soins dentaire :
- Prothèse remboursées par la sécurité sociale « offre modérée » et « offre libre » : 350 %
- Implantologie : 750€ par an
- Optique classe B «Offre Libre» :
- 300 € pour une monture avec des verres simples et 450 € pour des verres complexes
- Médecine alternative : 120€ /an
April sera l’une des meilleures mutuelles pour professionnels, car elle a d’excellentes garanties pour des tarifs attractifs.
