Vous êtes travailleurs non salariés (TNS). En effet, vous êtes rattachés à, mais vous cherchez une complémentaire santé pour rembourser les 30 % restants à votre charge lors de vos frais liées à la santé. Il semble primordial d’être protégé en matière de santé, pour éviter d’ avoir un reste à charge important en cas de frais d’hospitalisations ou de lunettes entre autres. Quelle est la meilleure mutuelle pour indépendant ? Dans un premier temps, nous vous expliquerons les paramètres indispensables à prendre en compte si vous souhaitez sélectionner une bonne mutuelle santé pour indépendant et deuxièmement nous vous détaillerons les 3 meilleures mutuelles pour indépendant.

independants-mutuelle-volkswagen-up!

Comment sélectionner la meilleure mutuelle pour indépendant ?

Plusieurs paramètres vont être à prendre en compte pour choisir la meilleure mutuelle pour indépendant. Ce n’est pas juste prendre une complémentaire santé, il faut qu’elle vous protège au mieux en cas de consultations avec des dépassements d’honoraires ou de frais de santé importants comme les lunettes. Vous n’êtes pas employé, de ce fait vous n’aurez pas le droit à la mutuelle d’entreprise. Quels vont être les paramètres à regarder pour pouvoir sélectionner la meilleure mutuelle pour indépendant ?

Votre statut professionnel et l’âge

Selon votre âge, vous n’aurez pas les mêmes tarifs que votre collègue. Plus vous vieillissez plus la complémentaire santé coûtera cher. Puis, en fonction de votre statut professionnel, quelques complémentaires santé ne vous proposeront pas de contrat. Que vous soyez professions paramédicales, artisans, commerçants, professions libérales,.. vous relevez du statut non salarié. La catégorie TNS (travailleurs non salariés) est à préciser lors de votre devis et la mutuelle vous précisera si elle couvre les professions indépendantes.

Régime social

Les TNS étaient rattachés avant 2020 au RSI (régime de sécurité sociale des indépendants) et ensuite à la SSI (Sécurité Sociale des indépendants). Mais depuis 2019, petit à petit toutes les professions libérales et les professions indépendantes ont été affiliées au régime général, c’est à dire la CPAM.

Loi Madelin

La majorité des cotisations des assurances pour indépendants sont déductibles pour une partie de vos charges en fin d’année. Mais il va falloir que votre contrat de mutuelle soit un contrat Loi Madelin.

Cependant la Loi Madelin ne s’applique pas aux auto-entrepreneurs, tout simplement car ils ne sont pas soumis au même régime d’imposition.

Tableau de garanties

Lors de votre devis, vous dévrez choisir le niveau de garanties désiré. Suivant les niveaux, vous n’allez pas être remboursés de la même manière. Plus le niveau de garanties sera important et plus vous serez couvert sur vos soins de santé. Mais forcément plus le niveau augmente plus la mensualité sera chère. Les tableaux de garanties pour les indépendants ne sont pas les mêmes que pour les particuliers salariés. Pensez à vérifier les différents types de remboursement. Suivant les niveaux, vous n’allez pas être remboursé au même niveau pour les paires de lunettes, les dents, les dépassements d’honoraires pour l’hospitalisation ou les consultations. C’est pour cela que c’est primordial de choisir la meilleure mutuelle pour indépendant.

Indemnités journalières et complémentaire santé pour indépendant

Les indemnités journalières en cas d’arrêt de travail pour les TNS sont calculées différemment. Il vous justifier d’un certain nombre d’années de cotisation et d’un certain revenu pour accéder aux indemnités journalières. Pour éviter les mauvaises surprise en cas d’arrêt maladie, il est préférable de souscrire à une prévoyance.

Devis pour une prévoyance

Conjoint et enfants

Opter pour la meilleure mutuelle pour indépendant est primordial pour vous-même mais également pour vos enfants. Dans le choix d’une complémentaire, il faudra prendre en compte vos proches. Privilégiez les assurances qui vous attribuent des réductions en fonction du nombre de personnes affiliées au contrat.

Portabilité de mutuelle

Vous changez de boulot, si vous étiez employé et avez souscrit à une mutuelle santé d’entreprise, alors vous avez probablement le droit à une portabilité de mutuelle. Néanmoins une des conditions à remplir est d’être indemnisé par le chômage. Ce situation aura lieu généralement dans le cadre d’une portabilité pour les auto-entrepreneurs.

CMU et ACS pour les professions indépendantes et libérales

Si vous êtes une profession indépendante vous avez le droit à la CMU ou l’ACS si vos revenus sont en dessous d’un certain seuil.

Réforme Zéro reste à charge et mutuelle pour indépendant

A partir de 2020, la réforme reste à charge Zéro permet d’accéder à des soins tels que les lunettes et les prothèses dentaires sans reste à charge personnel. Ce dispositif s’appelle aussi 100% Santé. Les complémentaires santé vont être utiles en cas de dépassement de ce forfait fixé par la Sécu. Quelle mutuelle santé choisir pour indépendant ?

Est-ce que c’est possible d’être couvert en étant ayant droit ?

Vous pouvez être protégé par la complémentaire santé d’un proche en tant qu’ayant droit. Néanmoins il faut checker que sa complémentaire accepte bien votre profession, ce qui n’est pas toujours le cas.

Comparatif des 3 meilleures mutuelles pour indépendant

Vous saisissez maintenant quels sont les points essentiels avant de souscrire à une complémentaire, nous citerons notre sélection des 3 meilleures mutuelles pour indépendant. En tant que profession indépendantes (libérales, artisans, commerçants, auto-entrepreneur), vous souhaitez être le mieux couverts en cas de soins. Notre devis a été réalisé pour une femme célibataire de 35 ans, créatrice d’entreprise.

Pour appréhender les chiffres de prises en charge stipulés dans nos comparaisons, n’hésitez pas à lire notre article qui vous mentionne comment la mutuelle rembourse.

Cocoon : meilleure mutuelle pour indépendant pas cher

meilleure mutuelle indépendants

Cocoon est une assurance en ligne qui protège les TNS. Les avis concernant cette complémentaire sont excellents. Nous savons choisi la formule 1 qui prend en charge les soins de base. Le prix pour une femme célibataire de 35 ans avoisine les 35€ par mois. Vous avez le droit de bénéficier d’un contrat Loi Madelin et enlever vos cotisations de votre bénéfice net. Cocoon propose aussi des contrats de prévoyance. Cocoon possède un réseau de partenaires et donc a des tarifs avantageux sur les lunettes par exemple. Cette mutuelle n’a pas de délai de carence.

Pourquoi Cocoon est une des meilleures mutuelles pour indépendant et quels sont ses remboursements ?

Pour la formule 1, qui offre une couverture de base, vous profiterez de remboursements essentiels. Nous vous proposons des exemples de garanties :

  • Prise en charge des dépassements d’honoraires : jusqu’à 150% base SS
  • Optique 100% Santé :
    • dans le réseau de soins : frais réels
    • hors réseau de soins : équipement classe A (frais réel) , classe B jusqu’à 250€ pour les lunettes avec des verres complexes
  • Forfait médecines alternatives : 150€/an

Devis mutuelle pour les pros

La MAAF : meilleure mutuelle pour indépendant avec excellent rapport qualité/prix

meilleure mutuelle professions libérales

La MAAF est un organisme assureur dans plusieurs domaines mais également la santé. Cette assurance est très apprécié des clients, car elle rembourse très bien et a des agences proche de votre domicile. Elle a des contrats pour les TNS et donc pour indépendant. Les contrats proposés sont éligibles à la Loi Madelin et donc déductibles de votre bénéfice imposable. Le coût pour une femme célibataire de 35 ans sera à peu près de 43€ au niveau 3. La MAAF propose des offres particulières pour les couples ou la famille.

Pourquoi la MAAF est la meilleure mutuelle pour indépendant ?

Au niveau 3, la MAAF offre des remboursements de frais de santé très intéressants pour les TNS. Vous serez remboursés de tous les soins de base (hospitalisation, consultations, mais aussi pour la monture et les verres et les prothèses dentaires). Vous avez le droit au tiers payant dans certains établissement et professionnels de santé. Le tiers payant implique que vous n’aurez pas la totalité à avancer. Choisir une excellente mutuelle pour indépendant est important.

Les prises en charge de la MAAF au niveau 3 pour les pro

  • Hospitalisations et consultations : 120% BRSS (base de remboursement de la sécurité sociale)
  • Médecine naturelle : 50€ par an
  • Aides auditives prise en charge libre : 200€/ appareil (+70€ si chez partenaire qualité prix)
  • Chambre particulière : 45€/ nuit (+45€ par an après 2 ans de fidélité)
  • Vue :
    • 100% santé : frais réel
    • Lunettes à prise en charge libre dans réseau partenaire : jusqu’à 400€ tous les deux ans pour une paire de lunettes avec des verres complexes
  • Dentaire :
    • prothèse prise en charge libre : 170€ par prothèse type couronne ou bridges

Devis mutuelle pour les pros

April : meilleure mutuelle pour indépendant premium

meilleure mutuelle TNS

April est une assurance en ligne mais propose aussi des agences de proximité. Cette assurance n’a pas de délai de carence. Cette mutuelle est aussi dédiée aux professions indépendantes conforme au 100% Santé. Vous aurez plusieurs niveaux selon votre budget. April répondra aux besoins des travailleurs non salariés (TNS) de façon à ce que les professions libérales et indépendantes soient correctement prises en charge en cas de soucis de santé. Les avis clients en ce qui concerne April sont très satisfaisants. Nous avons pris le niveau 4 pour les pro avec une mensualité d’environ 75€. Vous n’aurez pas de délai de carence. Vous disposerez une des meilleures mutuelles pour indépendant avec April.

Quels sont les prises en charge qui justifient qu’April fait partie des meilleures mutuelles pour indépendant ?

Les garanties proposées par le niveau 4 pour les travailleurs non salariés sont excellentes. Voici ci-dessous quelques exemples de remboursement :

  • Secteur conventionné :
    • Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins DPTAM : 350%
    • Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins non DPTAM : 200%
    • Chambre particulière : 80€ par jour
  • Secteur non conventionné : jusqu’à 250% pour les frais de séjour
  • Aides auditives offre libre : 280%
  • Pour les dents :
    • Prothèse remboursées par la sécurité sociale « offre modérée » et « offre libre » : 350 %
    • Implantologie : 750€ par an
  • Optique classe B «Offre Libre» :
    • 300 € pour des lunettes avec des verres simples et 450 € pour des verres complexes
  • Médecine douce : 120€ /an

April sera l’une des meilleures assurances pour professions indépendantes, tout simplement car elle offre d’excellentes garanties pour des tarifs compétitifs.

Devis mutuelle pour les pros