Vous êtes travailleurs non salariés (TNS). En effet, vous êtes au régime général, toutefois vous voulez trouver une mutuelle santé pour couvrir le reste des frais de santé. C’est indispensable d’être remboursé en matière de santé, afin d’éviter d’ avoir un reste à charge important en cas de frais de consultations ou d’une paire de lunettes entre autres. Quelle est la meilleure mutuelle pour auto entrepreneur ? Tout d’abord, nous vous citerons les critères indispensables à prendre en compte si vous souhaitez sélectionner une bonne complémentaire santé pour auto entrepreneur et deuxièmement nous vous donnerons les 3 meilleures mutuelles pour auto entrepreneur.
Comment sélectionner la meilleure mutuelle pour auto entrepreneur ?
Différents critères seront à prendre en compte pour choisir la meilleure mutuelle pour auto entrepreneur. Il ne s’agit pas de juste prendre une mutuelle santé, il faut qu’elle vous protège bien en cas d’hospitalisations ou de frais de santé importants comme les prothèses dentaires. Vous n’êtes pas employé, de ce fait vous n’avez pas le droit à la mutuelle d’entreprise. Quels seront les critères à prendre à compte pour pouvoir sélectionner la meilleure mutuelle pour auto entrepreneur ?
Votre métier et votre âge
En fonction de votre âge, vous n’aurez pas les mêmes tarifs que votre collègue. Plus vous vieillissez plus la mutuelle coûtera cher. Puis, selon votre situation professionnelle, certaines mutuelles ne vous proposeront pas de contrat. Que vous soyez professions médicales, artisans, commerçants, professions libérales,.. vous faites partis des travailleurs non salarié. La catégorie TNS (travailleurs non salariés) sera à notifier lors de votre devis et la mutuelle vous précisera si elle couvre les professions indépendantes.
Régime social
Les TNS étaient affiliés avant 2020 au RSI (régime de sécurité sociale des indépendants) et ensuite à la SSI (Sécurité Sociale des indépendants). Mais depuis 2019, progressivement toutes les professions libérales et les professions indépendantes ont été rattachées au régime général, c’est à dire la CPAM.
Loi Madelin
La majeure partie des cotisations des assurances pour indépendants sont déductibles pour une partie de vos charges en fin d’année. Mais il faut que votre contrat de mutuelle soit un contrat Loi Madelin.
Cependant la Loi Madelin ne s’applique pas aux auto-entrepreneurs, tout simplement car ils ne sont pas soumis au même régime d’imposition.
Tableau de garanties
Lors de votre devis, vous serez amené à choisir le niveau de garanties désiré. En fonction des niveaux, vous ne serez pas couverts pareil. Plus le niveau de garanties sera élevé et plus vous serez remboursé pour vos frais de santé. Mais bien entendu plus le niveau augmente plus le prix de cotisation augmente. Les tableaux de garanties pour les indépendants ne sont pas les mêmes que pour les particuliers salariés. Pensez à vérifier les différentes catégories de remboursement. En fonction des niveaux, vous ne serez pas remboursé au même niveau pour les paires de lunettes, le dentaire, les dépassements d’honoraires pour l’hospitalisation ou les consultations. C’est pour cette raison que c’est indispensable de choisir la meilleure mutuelle pour auto entrepreneur.
Indemnités journalières et mutuelle pour auto entrepreneur
Les indemnités journalières en cas d’arrêt de travail pour les indépendants et les professions libérales sont calculées différemment. Il vous justifier d’une certaine ancienneté et d’un certain revenu pour accéder aux indemnités journalières. Pour éviter les mauvaises surprise en cas d’arrêt maladie, il est préférable de souscrire à une prévoyance.
Conjoint et enfants
Sélectionner la meilleure mutuelle pour auto entrepreneur est indispensable pour vous-même mais également pour votre famille. Pour sélectionner une mutuelle santé, vous devez prendre en compte vos proches. Préférez les assurances qui vous offriront des réductions en fonction du nombre de personnes rattachées au contrat.
Portabilité de mutuelle
Vous changez de boulot, si vous étiez employé et avez adhéré à une mutuelle d’entreprise, dans ce cas vous avez peut être le droit à une portabilité de mutuelle. Cependant une des conditions à remplir est d’être indemnisé par le chômage. Ce situation aura lieu souvent dans le cadre d’une portabilité pour les auto-entrepreneurs.
CMU et ACS pour les TNS
Si vous êtes TNS vous avez le droit à la CMU ou l’ACS si vos revenus sont en dessous d’un certain seuil.
Réforme Zéro reste à charge et mutuelle pour auto entrepreneur
A partir de 2020, la réforme reste à charge Zéro permet d’avoir accès à des soins comme les paires de lunettes et les prothèses dentaires sans avoir à mettre de sa poche. Ce dispositif s’appelle aussi 100% Santé. Les mutuelles vont être utiles en cas de dépassement de ce forfait fixé par la Sécurité sociale. Quelle mutuelle santé choisir pour auto entrepreneur ?
Est-ce que c’est possible d’être couvert en tant qu’ayant droit ?
Vous pouvez être protégé par la complémentaire santé d’un proche en tant qu’ayant droit. Cependant il faut checker que sa mutuelle santé accepte bien votre situation professionnelle, ce qui n’est pas toujours le cas.
Comparaison des 3 meilleures mutuelles pour auto entrepreneur
Après avoir pris connaissance des points importants avant de souscrire à une complémentaire santé, nous allons vous présenter notre choix des 3 meilleures mutuelles pour auto entrepreneur. En tant que TNS (libérales, artisans, commerçants, auto-entrepreneur), vous souhaitez être le mieux couverts en cas de soins. Notre devis a été fait pour une femme seule de 35 ans, créatrice d’entreprise.
Pour appréhender les chiffres de remboursement stipulés dans nos comparaisons, pensez à lire notre article qui vous mentionne comment la mutuelle rembourse.
Cocoon : la moins chère des meilleures mutuelles pour auto entrepreneur
Cocoon est un organisme assureur en ligne qui protège les TNS. Les avis pour cette mutuelle santé sont très satisfaisants. Nous savons choisi la formule 1 qui prend en charge les soins de base. Le tarif, pour une femme seule de 35 ans sera approximatevement de 35 € par mois Vous pourrez bénéficier d’un contrat Loi Madelin et déduire vos cotisations de votre bénéfice net. Cocoon fournit aussi des contrats de prévoyance. Cocoon a un réseau de partenaires et vous aurez des tarifs préférentiels sur les lunettes par exemple. Cette mutuelle n’a pas de délai d’attente.
Pour quelles raisons Cocoon est une des meilleures mutuelles pour auto entrepreneur et quels sont ses remboursements ?
Pour la formule 1, qui offre une couverture de base, vous bénéficierez de remboursements de base. Voici ci-dessous des exemples de garanties :
- Remboursements des dépassements d’honoraires : jusqu’à 150% base SS
- Optique 100% Santé :
- dans le réseau de soins : frais réels
- hors réseau de soins : équipement classe A (frais réel) , classe B jusqu’à 250€ pour les lunettes avec des verres complexes
- Forfait médecines alternatives : 150€/an
La MAAF : meilleure mutuelle pour auto entrepreneur avec excellent rapport qualité/prix
La MAAF est une enseigne d’assurance dans plusieurs domaines mais également la santé. Cette assurance est très apprécié des clients, car elle prend très bien en charge et possède des agences locales. Elle propose des contrats pour les TNS et donc pour auto entrepreneur. Les contrats proposés sont éligibles à la Loi Madelin et donc déductibles de vos impôts. Le tarif pour une femme seule de 35 ans sera environ de 43€ au niveau 3. La MAAF propose des offres particulières pour les couples ou la famille.
Pour quelles raisons la MAAF est la meilleure mutuelle pour auto entrepreneur ?
Avec le niveau 3, la MAAF vous propose des pris en charge de frais de santé très intéressants pour les TNS. Vous allez être couverts de tous les soins de base (hospitalisation, consultations, mais aussi pour la monture et les verres et les prothèses dentaires). Vous bénéficiez du tiers payant dans certains établissement et professionnels de santé. Le tiers payant veut dire que vous n’aurez pas l’intégralité à avancer. Adhérer à une excellente mutuelle pour auto entrepreneur est important.
Les remboursements de la MAAF au niveau 3 pour les pro
- Hospitalisations et consultations : 120% BRSS (base de remboursement de la sécurité sociale)
- Médecine alternative : 50€ par an
- Prothèses auditives prise en charge libre : 200€/ appareil (+70€ si chez partenaire qualité prix)
- Chambre particulière : 45€/ nuit (+45€ par an après 2 ans de fidélité)
- Optique :
- 100% santé : frais réel
- Montures et verres prise en charge libre dans réseau partenaire : jusqu’à 400€ tous les deux ans pour des lunettes avec des verres complexes
- Pour les dents :
- prothèse prise en charge libre : 170€ par prothèse type couronne ou bridges
April : meilleure mutuelle pour auto entrepreneur haut de gamme
April est une assurance en ligne mais a aussi des agences proche de chez vous. Cette assurance n’a pas de délai de carence. Cette mutuelle est aussi dédiée aux professionnels conforme au 100% Santé. Vous aurez plusieurs niveaux selon votre salaire. April répondra aux besoins des travailleurs non salariés (TNS) de façon à ce que les professions libérales et indépendantes soient bien couvertes en cas de soucis de santé. Les avis clients à propos de April sont excellents. Nous avons choisi le niveau 4 pour les pro avec une mensualité approximatevement de 75€. Vous n’aurez pas de délai d’attente. Vous disposerez une des meilleures mutuelles pour auto entrepreneur avec April.
Quels sont les remboursements qui justifient qu’April fait partie des meilleures mutuelles pour auto entrepreneur ?
Les garanties proposées par le niveau 4 pour les TNS sont très bonnes. Vous trouverez ci-dessous quelques exemples de remboursement :
- Secteur conventionné :
- Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins DPTAM : 350%
- Honoraires médicaux et chirurgicaux pour les médecins non DPTAM : 200%
- Chambre particulière : 80€ par jour
- Secteur non conventionné : jusqu’à 250% pour les frais de séjour
- Prothèses auditives offre libre : 280%
- Soins dentaire :
- Prothèse prises en charge par la sécurité sociale « offre modérée » et « offre libre » : 350 %
- Implantologie : 750€ par an
- Optique classe B «Offre Libre» :
- 300 € pour des lunettes avec des verres simples et 450 € pour des verres complexes
- Médecine naturelle : 120€ /an
April est l’une des meilleures assurances pour professionnels, tout simplement car elle propose d’excellentes garanties pour des tarifs attractifs.
